"Банковское кредитование", 2007, N 1

Проблемы системы образовательного кредитования

В Государственной Думе прошло заседание Международного круглого стола, посвященного проблемам совершенствования финансового законодательства, "Международный опыт государственной поддержки образовательного кредита". Международный круглый стол проводился Комитетом по кредитным организациям и финансовым рынкам при поддержке Германского банка развития, Берлинского экономического общества и Ассоциации региональных банков России. В нем приняли участие депутаты Государственной Думы и члены Совета Федерации, представители кредитных организаций и их профессиональных объединений, а также международные эксперты.

В ходе заседания участники обсудили международный опыт по созданию системы образовательного кредита, способы распределения кредитного риска между коммерческими кредитными организациями, государственными банками развития и бюджетами всех уровней, а также механизмы секьюритизации и рефинансирования портфелей образовательных кредитов.

Как напомнил президент Ассоциации региональных банков России, зампред Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков, в августе 2006 г. Правительство РФ одобрило проект Концепции государственной поддержки образовательного кредитования, подготовленный Министерством образования и науки. В течение 2007 - 2010 гг. будет проведен эксперимент по предоставлению такой поддержки.

Согласно Концепции будут выдаваться три вида образовательных кредитов. Основной кредит студенты будут получать для оплаты обучения в вузах. Сумма этого кредита составит 140 тыс. руб. в год. Второй вид кредита - дополнительный, предназначенный для получения студентами дополнительного образования. Его сумма определена в 70 тыс. руб. в год. Третий вид кредита - сопутствующий. Студенты могут получить его для оплаты сопутствующих расходов, например для оплаты проживания. Размер такого кредита, как ожидается, составит в среднем 4,5 тыс. руб. в месяц.

"Главная проблема создания массовой системы образовательных кредитов - распределение кредитного риска", - убежден А. Аксаков. С точки зрения банка сохранение за ним 90% кредитного риска не отменяет необходимости привлечения поручителей (двух и более). Таким образом, получателями кредитов становятся не студенты, а их родители, которые подтверждают свою платежеспособность текущими зарплатами либо закладывают квартиру. В результате проблема доступности образования никак не решается.

Задача круглого стола состояла в том, чтобы более внимательно рассмотреть возможности управления кредитным риском при образовательном кредитовании. Вариантов решения вопроса, кто несет кредитный риск, может быть множество: это могут быть бюджеты разных уровней, специализированные госагентства, в том числе банки развития, частный бизнес, инвесторы на рынке ценных бумаг.

Второй важный вопрос - как организовано рефинансирование кредитов? Ведь по срочности такие кредиты приближаются к ипотечным кредитам. Однако их кардинальное отличие состоит в отсутствии такого надежного обеспечения, как залог недвижимости.

По мнению А. Аксакова, для построения системы образовательного кредита необходимо использовать опыт ипотечного кредитования. Во главе этой системы может стоять орган, похожий на АИЖК (американская модель) или госбанк развития (немецкая модель). При этом в американской модели секьюритизация портфелей одновременно решает обе проблемы - происходит передача кредитных рисков инвесторам в ABS и рефинансирование на рынке ценных бумаг.

В германской модели кредитные риски принимает на себя госбанк развития. Он же осуществляет рефинансирование, поскольку имеет рейтинг AAA и может занимать дешевые деньги на рынке капитала.

Ассоциация региональных банков России подготовила Программу создания системы образовательного кредита в отдельно взятом субъекте РФ. В ее основе - поручение Президента России, сделанное по итогам Президиума Госсовета 14 ноября 2006 г., проработать механизмы гарантирования образовательного кредита. Программа исходит из того, что 10% риска принимает на себя Федерация, а 90% риска должен взять субъект РФ. Вопрос в том, каким образом структурировать кредитный риск. Предлагается гарантировать не отдельные кредиты, а пулы кредитов. Для этого необходимо организовать взаимодействие региональных банков - агентов и властей субъектов РФ при одновременном создании гарантийного фонда. В дальнейшем указанный фонд может превратиться в региональный банк развития.

Райффайзенбанк включен в перечень консультантов

по проектам Инвестиционного фонда

Министерство экономического развития и торговли РФ включило ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" в перечень организаций, удовлетворяющих требованиям Положения об Инвестиционном фонде и рекомендуемым министерством в качестве инвестиционных консультантов по оценке проектов, которые будут финансироваться из Инвестиционного фонда. "Получение статуса инвестиционного консультанта имеет для нас большое значение, - отметил Йоханн Йонах, председатель правления ЗАО "Райффайзенбанк Австрия", - и не только потому, что это позволяет нам расширить спектр предлагаемых услуг. Более важно, что мы получаем возможность активизировать наше участие в развитии и реализации инвестиционного потенциала России - одного из важнейших факторов, определяющих стабильное, поступательное развитие экономики, рост благосостояния наших корпоративных и частных клиентов". За последние 10 лет инвестиционно-банковские подразделения группы Райффайзен приняли участие в качестве консультантов более чем в 300 инвестиционных сделках и проектах суммарной стоимостью свыше 30 млрд долл. Банки-консультанты подтверждают достоверность бизнес-планов проектов, претендующих на финансирование из инвестиционного фонда РФ.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ снижена до 10,5% годовых

Такое решение Банка России вызвано уровнем инфляции, который вместо ожидаемых 8,7% составил 8,2%. Несмотря на то что новая процентная ставка и стала одной из самых низких с 1992 г., всплеска активности на российском экономическом пространстве, по мнению финансовых аналитиков, это не вызовет.

Макроэкономика останется равнодушна к решению ЦБ РФ, и, скорее всего, оно окажет крайне незначительное влияние на банковский рынок в частности, уверены аналитики. "Громкого эффекта от понижения ставки ожидать не стоит. Если вспомнить прошлый год, то подобное снижение никаких изменений за собой не повлекло. Инструмент рефинансирования - это скорее сигнал ЦБ РФ о динамике инфляции. Когда наблюдается понижение давления инфляции, как, например, в нынешнем месяце, это позволяет снизить ставку", - отметил старший экономист Deutsche UFG Ярослав Лисоволик. Финансисты в один голос утверждают, что снижение ставки - это своего рода демонстрация состояния инфляции в стране, которая фактически за собой ничего не влечет. "Ставка рефинансирования не регулирует денежно-кредитную политику России. Наша экономика, в отличие от экономики США, насыщается деньгами за счет валютных интервенций. Основной источник финансов для России - Центральный Банк, так что понижение ставки - это следствие снижения инфляции в стране", - прокомментировал ситуацию главный экономист ИК "Тройка Диалог" Евгений Гавриленков. По мнению банкиров, опрошенных РБК Daily, это вряд ли приведет к массовому снижению ставок по депозитам, поскольку у большинства крупнейших банков ставки по вкладам и так не превышают 10%. Однако ставки могут снизиться после размещения дополнительной эмиссии Сбербанка.

Компания "Кредитный и Финансовый Консультант"

подписала договор с Банком ВТБ 24

Для всех клиентов группы компаний "Кредитный и Финансовый Консультант" Банком ВТБ 24 будет снижена годовая процентная ставка на 0,5%, а также уменьшена сумма всех единовременных банковских комиссий на 20%. При перерасчете на деньги подобные скидки могут позволить сэкономить клиентам компании до нескольких десятков тысяч долларов за все время обслуживания кредита. Компания "Кредитный и Финансовый Консультант" считает, что подобные договоренности с банками являются следствием особого положения компании на российском рынке как одного из крупнейших кредитных брокеров. Также существенную роль играет активная политика руководства компании, нацеленная на обеспечение максимальной выгоды клиентов. Специалисты компании продолжают активные переговоры с большинством ведущих банков для расширения преференций своим клиентам. Принцип работы компании предполагает сотрудничество именно с теми банками, которые готовы предоставлять оптимальные условия для клиентов "Кредитного и Финансового Консультанта".

Банк Москвы ищет стратега

Правительство Москвы не будет выкупать дополнительную эмиссию Банка Москвы. Об этом сообщил глава Департамента имущества г. Москвы Владимир Силкин. Ранее президент Банка Москвы Андрей Бородин заявлял, что мэрия будет участвовать в допэмиссии банка. Кроме того, источник в Правительстве Москвы утверждает, что Банк Москвы занят поиском стратегического инвестора, в частности ведет переговоры с Merrill Lynch о выкупе 10-процентной доли в банке.

В настоящее время Правительству Москвы принадлежит около 60% акций банка. Из них 6,8% оно контролирует через Московскую страховую компанию. Акционером Банка Москвы также является международный инвестиционный банк JP Morgan Chase, который в ходе предыдущей допэмиссии приобрел 2,2% акций.

Допэмиссия Банка Москвы должна пройти до 23 апреля 2007 г. Банк планирует разместить 6,9 млн акций, что составляет 5,6%. Бумаги будут продаваться по 928 руб. для акционеров, имеющих преимущественное право (Правительство Москвы), и по 1,031 тыс. руб. за акцию для остальных подписчиков. Цена, установленная на акции банка, ниже текущей рыночной в 1,78 тыс. руб.

По словам Владимира Силкина, Правительство города приняло решение не выкупать допэмиссию, чтобы повысить конкурентоспособность банка, а также для поддержания общей стратегии по выходу государства из капитала акционерных обществ.

Несмотря на это решение, после проведения допэмиссии у Правительства Москвы все равно останется контрольный пакет. По словам г-на Силкина, напрямую оно будет владеть 44% акций, однако акции, принадлежащие Московской страховой компании, обеспечат мэрии контрольный пакет. Помимо этого, по словам источника в Правительстве города, Банк Москвы ведет активный поиск стратегического инвестора среди иностранных инвестбанков.

Доля Банка ЗЕНИТ на рынке ОФБУ выросла до 29,46%

В минувшем году ОФБУ под управлением Банка ЗЕНИТ были в числе самых успешных фондов на рынке. Доходность самого крупного ОФБУ "Доходный" составила 61,58% за год. А доля Банка ЗЕНИТ на рынке ОФБУ выросла за 2006 г. с 24,22% до 29,46% (по данным АЗИПИ).

В 2006 г. к хорошо известным на рынке коллективных инвестиций фондам "Доходный" и "Универсальный" Банк ЗЕНИТ добавил еще три продукта - были зарегистрированы и начали свою работу ОФБУ "Валютный", "Перспективный" и "Доходный II". Суммарная стоимость чистых активов в указанных фондах на конец года составила 60,56 млн долл. Стоимость чистых активов в популярных ОФБУ ("Доходный" и "Универсальный") также значительно повысилась: рост составил 47,35 млн долл.

Таким образом, стоимость чистых активов ОФБУ за 2006 г. выросла на 108 млн долл. и составила 185 млн долл., что соответствует приросту 140%. Развитием рынка коллективных инвестиций обусловлен значительный рост количества клиентов, готовых рассматривать вопрос об инвестировании своих сбережений на фондовом рынке и выбирающих для этого наиболее успешные ОФБУ и ПИФы.

Расширяется и география известности ОФБУ ЗЕНИТА: Банк начал развивать агентскую сеть по продаже услуг в рамках ОФБУ в регионах. Были заключены восемь агентских соглашений с региональными банками. Это позволило организовать продажу паев ОФБУ в 20 пунктах продаж, в городах, не имеющих филиалов Банка ЗЕНИТ.

В минувшем году был создан комплексный продукт, сочетающий инвестиции в ОФБУ с размещением в депозит по повышенной ставке. Новая услуга предоставляет возможность клиентам банка заключить договор банковского вклада "Плюс 1" (со ставкой, превышающей ставку базового депозита на 1%) при условии одновременного приобретения пая одного из общих фондов банковского управления Банка ЗЕНИТ.

Увеличен объем портфеля кредитов малому бизнесу

Банка ВТБ 24

На 1 января 2007 г. он превысил 779 млн долл. На 1 января 2006 г. этот показатель составлял 95,6 млн долл. Доля мигрирующего кредитного портфеля из ВТБ 24 в общем объеме по состоянию на 1 января 2007 г. составила 10%. За период действия программы кредитования малого бизнеса в общей сложности выдано более 9000 кредитов. В течение 2006 г. ВТБ 24 подписал соглашения о сотрудничестве в области поддержки малого предпринимательства с 20 регионами России.

Участие нерезидентов в банковском секторе

Центр экономических исследований МФПА провел банковский обзор, посвященный роли иностранных банков на местных рынках. Исходными данными послужили отчеты Комитета по глобальной финансовой системе Банка международных расчетов, Европейского центрального банка и национальных центральных банков в Азии и Латинской Америке. В качестве показателя участия нерезидентов рассматривалась доля иностранных банков в совокупных активах банковского сектора. В 1990 г. иностранные банки занимали менее 10% рынка в большинстве стран и регионов мира. Однако в настоящее время они доминируют в государствах с переходной экономикой.

Согласно полученным оценкам Россия занимает одно из последних мест в мире по участию нерезидентов в банковском секторе. Мы оцениваем долю дочерних банков нерезидентов на российском рынке немногим более 9% активов на начало 2007 г. Доля нерезидентов в совокупном уставном капитале банковского сектора приближается к 15%. Для сравнения, средняя доля иностранцев в банковских активах в Восточной Европе достигает 70%, в Латинской Америке - 39% и в Азии - 27%. Россия также уступает показателям развитых стран, например, в Европейском союзе на иностранцев приходится 13% активов, а в США - около 21%. Среди сопоставимых стран Россия опережает только Китай (2% активов принадлежат нерезидентам, однако их доля стремительно растет за счет приватизации), Турцию (5%) и Индию (7%).

Среди последних тенденций, которые наблюдаются в развивающихся странах, - либерализация условий входа иностранных банков на рынки Юго-Восточной Азии. В этих странах, как и в России, действует запрет или существенные ограничения на открытие банками-нерезидентами филиалов. Однако после кризиса 1997 - 1998 гг. в Азии произошло уменьшение барьеров входа на рынок (в Индии, Индонезии, Малайзии, Южной Корее и Таиланде). Нерезидентам разрешается открывать местные филиалы, если они удовлетворяют ряду условий. К наиболее частым требованиям относятся высокий кредитный рейтинг банка, размер активов (вхождение в двести крупнейших мировых банков) и значительный собственный капитал филиала, сопоставимый с открытием полноценного банка. Снятие ограничений на развитие филиальной сети, а также рост местного рынка привели к тому, что за последние пять лет в большинстве стран Азии активы иностранных банков удвоились.

В России возможна аналогичная либерализация при соблюдении ряда требований: наличие соглашения между центральными банками об обмене информацией и совместном надзоре, требования к собственному капиталу и ограничения на число открытых филиалов. Даже если либерализации открытия филиалов не произойдет, доля иностранных банков в активах банковского сектора до 2012 г. должна удвоиться. Увеличение присутствия иностранных банков будет обусловлено быстрым ростом активов дочерних банков за счет ресурсов материнских организаций, а также поглощением банков среднего размера.

Deutsche Bank поставил на банки

На пресс-конференции Deutsche Bank начальник управления крупным частным капиталом российского представительства Клаус Кернер дал прогноз развития фондового рынка России в 2007 г. По его оценке, капитализация российских банков в текущем году может вырасти вдвое. При этом индекс РТС в целом покажет рост не более 20%. "Вес банковских активов в индексе РТС незначителен, - пояснил г-н Кернер. - А учитывая отсутствие позитивной динамики роста цен на энергоносители, индекс РТС к концу года может вырасти лишь до 2300 пунктов".

Большинство участников рынка не согласились с такой оценкой. Если исходить из тенденций первой недели этого года, когда фондовый рынок стал сдавать свои позиции в связи со снижением цен на нефть, то ожидания представителей Deutsche Bank могут показаться вполне оправданными. Однако банковское ралли и реакция рынка на него не согласуются с этим прогнозом. Так, в конце января индекс РТС достиг очередного максимума с начала года - 1886,76 пункта. Лидером роста стал Сбербанк. Поводом для этого стало сообщение Morgan Stanley о том, что с 1 марта банк повысит в индексах MSCI коэффициент free float Сбербанка до 40% сектора российского фондового рынка. В результате вес банка в индексе MSCI Russia увеличится вдвое: с 5,2 до 10,4%.

По мнению большинства аналитиков, это решение может повлечь не только спекулятивные игры на новости, но и рост котировок банка в более долгосрочной перспективе, а вслед за ним и всего российского банковского сектора. "На индексы MSCI ориентируются многие зарубежные фонды, в соответствии с этим они будут вынуждены изменить структуру своих инвестиций и начнут покупать акции Сбербанка, - пояснил замдиректора департамента казначейства Промсвязьбанка Петр Терехин. - Начать скупку акций Сбербанка они могут в середине февраля".

По оценкам аналитика ИК "Брокер-кредитсервис" Татьяны Бобровской, российские участники рынка могут подогреть ситуацию и до активизации иностранцев. Такой же позиции придерживается и аналитик ИГ "Ренессанс Капитал" Ованес Оганесян: "Данная новость позитивна для Сбербанка и способна привести к росту котировок его акций. В этой связи мы рекомендуем игрокам наращивать позиции в бумагах данного эмитента".

Подстегнуть рост стоимости акций Сбербанка и всего банковского сектора может, по мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, также то, что, несмотря на сокращение доли государства в капитале Сбербанка с 63 до 57% в результате публичного размещения допэмиссии, государство в ней все равно будет участвовать. "ЦБ РФ заявил, что намерен купить акции Сбербанка за счет дополнительно напечатанных денежных знаков, - отмечает Наталия Орлова. - Это приведет к появлению дополнительной денежной массы на фондовом рынке, а с увеличением ликвидности - и к разогреванию рынка".

При этом, по оценкам главного экономиста ИК "Тройка Диалог" Евгения Гавриленкова, общий прирост фондового рынка, индекса РТС до конца года может составить 25 - 30%, ровно столько же, на сколько увеличится капитализация российских банков. "Говорить о более значительном росте капитализации банков сейчас нельзя, так как она увеличивается прямо пропорционально темпам роста денежной массы, - сказал г-н Гавриленков. - При этом рост индекса сейчас уже напрямую не связан с темпом роста цен, этот механизм сломался уже в сентябре-октябре прошлого года. С тех пор цены на энергоносители дрейфуют вниз, а индекс растет. Тенденция к росту сохраняется, а если будет определенная конъюнктура, то участники рынка могут его раздуть и больше, чем на 25 - 30%".

По оценкам Наталии Орловой, рост индекса РТС может составить 40%. Если исходить из его текущего уровня, получится примерно 2400 пунктов. При этом представители Deutsche Bank считают, что президентские и думские выборы на тенденции к торможению роста индекса РТС никак не отразятся.

Минфин России и ЦБ РФ ужесточают требования

Минфин России и ЦБ РФ подготовили поправки в Законы "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке Российской Федерации", утверждающие критерии оценки деловой репутации должностных лиц банков и владельцев значительных пакетов акций кредитных организаций. Эти критерии, как пояснил в одном из выступлений бывший первый зампред ЦБ Андрей Козлов, "должны регламентировать, что не должен делать человек или кем он не должен быть, чтобы занимать должность в руководстве банка или определять его политику в составе акционеров".

В официальном ответе Минфина на запрос газеты "Коммерсантъ" за подписью замдиректора департамента финансовой политики Минфина Владимира Лукова указано, что под несоответствием требованиям к деловой репутации будут пониматься: признание должностных лиц банков виновными в их банкротстве, совершение административных правонарушений в области финансов, предпринимательской деятельности, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, а также факт расторжения трудового договора по инициативе работодателя. Иными словами, поводом для недовольства ЦБ РФ могут стать любые факты биографии банкиров вплоть до неуплаты налога на имущество. И если раньше при согласовании кандидатур топ-менеджеров банков Центробанк России утверждал лишь кандидатуры председателей правления банков, их заместителей и главных бухгалтеров, то сейчас он может получить право влиять еще и на назначение президента, членов правления, заместителей главных бухгалтеров, руководителей и главбухов филиалов банков. Аналогичные требования будут предъявляться также к учредителям банков и владельцам значительных пакетов акций кредитных организаций. При этом ЦБ РФ оставляет за собой право отказать акционерам в получении согласия на приобретение значительных пакетов акций при признании деловой репутации неудовлетворительной. В настоящее время законопроект находится на согласовании с заинтересованными ведомствами.

Банки обяжут любить заемщиков

"Пилотная" версия закона о потребительском кредитовании будет готова к обсуждению 1 мая этого года - с таким заявлением выступил руководитель департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский. Российские банкиры опасаются, что документ может стать новым инструментом наказания кредитных организаций. Вместе с тем для клиентов ничего не изменится: спрос на кредиты сейчас превышает предложение.

Вслед за указанием о раскрытии кредитными учреждениями эффективных процентных ставок по кредитам Банк России готовит полноценный закон о потребительском кредитовании. "На обсуждении закона я буду настаивать, чтобы финансовым учреждениям запретили штрафовать и взимать недополученные проценты за досрочное погашение кредита", - говорит председатель комитета по банковскому законодательству Павел Медведев. Также на обсуждение будут вынесены предложения по смягчению штрафных санкций за просрочку кредита, здесь планируется ввести некий "отраслевой лимит". Также в очередной раз будет увеличен так называемый период охлаждения, когда клиент получил кредит, но им не пользуется и, соответственно, ничего не платит. Предполагается, что его срок будет увеличен практически до бесконечности, то есть конца действия срока кредитного договора.

Внедрение института кураторов

"Уполномоченные Центробанка будут отслеживать все операции", - сообщил журналистам директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский. Эксперты сильно сомневаются в необходимости этой меры.

По словам г-на Симановского, внедрение в кредитные организации своеобразных "спецагентов", правда, незаконспирированных, диктуется необходимостью усиления банковского надзора, который "должен работать на трех уровнях". "Инспекторские проверки не могут обеспечить каждодневного контроля над кредитной организацией. Куратор же будет в курсе каждой банковской операции", - отметил он. Пока, впрочем, неясно, будет ли данный институт обязательным. "Я лично считаю, что насильственно насаждать его нельзя, однако вопрос пока находится в стадии обсуждения", - сообщил представитель ЦБ РФ. По его сведениям, уже несколько банков проявили интерес к такому способу взаимодействия с органами надзора.

Куратор из Центробанка России должен будет работать с поднадзорным ему банком в течение трех лет подряд. При этом по должности ему будет положено лишь сообщать о тех или иных нарушениях либо подозрительных операциях. Решать же, казнить или миловать, будет комитет по банковскому надзору. Задача куратора, по словам г-на Симановского, заключается в том, чтобы у регулятора было "более глубокое понимание ситуации в банке". Глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков, поспешивший проявить лояльность к ЦБ РФ, добавил: "Куратор - это прежде всего помощник и наставник банка, а не надзиратель".

В Центробанке России рассчитывают на то, что кураторы приступят к работе уже через три месяца. Раздувания аппарата при этом произойти не должно. "В ЦБ РФ работают 74 тыс. человек, и надзорные службы составляют лишь небольшую несопоставимую по численности их часть. Кроме того, кураторы будут готовиться из числа действующих специалистов", - сообщил Алексей Симановский. По его словам, сотрудники надзорного блока уже прошли программу обучения, с помощью которой был подготовлен "относительно большой состав сотрудников".

Представители экспертного сообщества довольно скептически отнеслись к идее ЦБ РФ. Так, президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов сообщил "Новым Известиям", что институт кураторов абсолютно бессмыслен. Примерно в этом же духе рассуждал ранее и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. При этом, как отмечают некоторые независимые эксперты, понятие банковской тайны может стать в России еще более относительным.

Итоги года ипотечного банка DeltaCredit

Первый в России специализированный ипотечный коммерческий банк DeltaCredit подвел итоги 2006 г. В прошлом году банк выдал кредитов на сумму 290,8 млн долл. При этом средняя сумма кредита составила 70 тыс. долл.

Объем выдачи DeltaCredit по сравнению с 2005 г. увеличился в 2,5 раза (по итогам 2005 г. банк выдал кредитов на 112 млн долл.), а портфель - в 2,3 раза (со 180 до 417 млн долл.). Всего с начала своей работы банк предоставил заемщикам около 10 000 ипотечных кредитов на сумму свыше 550 млн долл.

По данным РБК Рейтинг, банк входит в пятерку российских банков с самым большим ипотечным портфелем, а согласно исследованию Национального Агентства Финансовых Исследований, является одним из десяти наиболее привлекательных банков для ипотечного кредитования среди москвичей. В 2007 г. заемщиков DeltaCredit ожидают приятные сюрпризы: новые ипотечные продукты и услуги, которые позволят банку сохранить лидерские позиции в ипотечном сегменте.

Hansabank займется розницей

Hansabank объявил о расширении своего бизнеса в России. В 2007 г. он планирует начать выдавать ипотечные кредиты, а в дальнейшем и другие продукты. Участники рынка полагают, что у банка есть еще шансы занять свою долю на этом рынке.

Hansabank входит в состав скандинавско-балтийской финансовой группы Swedbank Group. Банк специализируется на обслуживании средних российских компаний, скандинавского и балтийского бизнеса, работающего в России. По данным РБК Рейтинг на 1 октября 2006 г., Hansabank занимал 66-е место по размеру собственного капитала (3,03 млрд руб.) и 108-е место по размеру чистых активов (12,2 млрд руб.).

Hansabank сообщил, что будет развиваться в России как универсальный банк. В частности, в текущем году он сосредоточится на продвижении ипотечных кредитов, для чего намерен расширить свою филиальную сеть, открыв несколько новых офисов в Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде. Стратегия развития банка до 2011 г., одобренная советом директоров группы в конце прошлого года, предполагает развитие банка именно в Северо-Западном регионе России, Москве и Санкт-Петербурге. Согласно ей в течение текущего года банк также сменит свое название на Swedbank. "Решение выйти на розничный рынок в России основано на сложившейся в России стабильной экономической ситуации, благоприятном прогнозе развития и большом опыте Swedbank в построении успешного универсального банка в Швеции и Балтии", - именно так объясняет намерение банка выйти на розничный рынок председатель правления и Президент Swedbank Ян Лиден.

Участники рынка полагают, что если банк станет активно позиционировать себя как розничный, то успеет занять определенное место в этом сегменте, особенно в сегменте ипотеки. Также успех на рынке ипотеки будет зависеть от развития рынка жилья в городах, где откроет свои отделения Hansabank. Hansabank - уже третий иностранный банк, который объявил о планах выйти в розницу в этом году. Составить конкуренцию отечественным банкам в этом сегменте также намерены голландский банк ABN Amro и Standard Bank.

Рост активов банковской системы

Активы банковской системы выросли на 40%, совокупный капитал - на 30%, кредитование нефинансовых организаций в целом увеличилось на 37%. Об этом в ходе встречи представителей ЦБ РФ с руководителями коммерческих банков рассказал первый зампред Банка России Геннадий Меликьян. "За последние 2 - 3 года существенно вырос качественный уровень работы российской банковской системы", - констатировал он.

"По мнению многих руководителей иностранных банков, имеющих свои "дочки" в России или собирающихся прийти на этот рынок, корпоративное управление в российских банках за последний период сделало очень хороший рывок. Многие отмечают, что в банках стала работать нормальная система управления рисками. Здесь есть заслуга и регуляторов: Центробанка России, Правительства, Госдумы и других организаций. Хотя некоторые эксперты отмечают, что банковские вклады выросли меньше, чем на 30%, это объясняется тем, что происходило определенное перемещение средств населения из вкладов на работу на фондовом рынке", - говорится по этому поводу в сообщении пресс-службы Ассоциации российских банков.

Межбанковское кредитное соглашение

Внешэкономбанк и Deutsche Bank, London Branch подписали кредитное соглашение на сумму 16,9 млн фунтов стерлингов по финансированию программы Sukhoi Superjet 100. Со стороны Внешэкономбанка документ подписал заместитель председателя Сергей Лыков, со стороны Deutsche Bank - вице-президент Джон Магнус.

Условия кредитного соглашения предусматривают кредитование Внешэкономбанка на срок 13 лет под страховое покрытие ECGD для финансирования поставок оборудования по контракту между ЗАО "Гражданские самолеты Сухого" и Thales training & Simulation Ltd. Данное соглашение является первым соглашением, заключенным с российским банком с 1998 г. под страховое покрытие экспортного страхового агентства Великобритании - ECGD.

Подписание этого соглашения осуществлено в рамках работы по созданию российского регионального самолета Sukhoi Superjet 100 и является очередным шагом Внешэкономбанка в поддержке авиационной промышленности Российской Федерации. Длительный срок кредита демонстрирует высокий уровень доверия ведущих европейских банков и экспортных страховых агентств к Внешэкономбанку.

Подписано в печать

09.02.2007

————