"Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2007, N 1

ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ БЕЗ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА:

ОРГАНИЗАЦИЯ ОПЕРАЦИОННОЙ РАБОТЫ

В последнее время основным направлением развития розничного бизнеса российских банков является кредитование физических лиц (тенденция последних лет - активное продвижение кредитных карт). Вместе с тем существуют и другие не менее перспективные и развивающиеся сегменты рынка розничных банковских услуг, одним из которых является рынок денежных переводов физических лиц, демонстрирующий впечатляющие темпы развития <1>. В публикуемой статье приведены основные рекомендации по организации операционной работы при осуществлении денежных переводов в банке.

     
   ————————————————————————————————
   

<1> Некоторые показатели систем денежных переводов можно оценить по материалам Банка России (см. Приложение к данной статье).

В рамках настоящей статьи мы осветим основные методы и условия организации работы с системой денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в рублях Российской Федерации и иностранной валюте в пользу физических и юридических лиц через корреспондентский счет клирингового банка системы. Мы намеренно включаем переводы между юридическими лицами в рамки этой статьи. На наш взгляд, использование одной и той же системы (системы расчетов и программного обеспечения) как для переводов между физическими лицами, так и для оплаты услуг/товаров (мобильные операторы, интернет-провайдеры и т.д.) позволяет банку оптимизировать издержки на поддержание этого направления розничного бизнеса. В основном по такому принципу работают так называемые локальные системы переводов, основной бизнес которых связан с переводами из России в страны ближнего зарубежья. Правда, называть локальными системы, основной объем операций которых направляется хотя и в ближнее, но зарубежье, не совсем верно. При этом, конечно, нельзя использовать настоящую методику для всех систем денежных переводов, но мы сознательно не выделяем какую-то одну систему, чтобы статья не приобрела рекламный материал. При этом обращаем внимание читателей на то, что приведенные здесь материалы не подойдут для организации расчетов в международных системах Western Union, MoneyGram.

Приступая к описанию методики расчетов и организации операционной работы по этому направлению, рекомендуем опираться на следующие документы и нормативные акты:

договор между банком-участником и системой переводов и (или) клиринговым банком о переводах между физическими лицами;

договор между банком-участником и системой переводов и (или) клиринговым банком о переводах между физическими и юридическими лицами;

договор об установлении корреспондентских отношений и обеспечении электронного документооборота между банком-участником и клиринговым банком системы;

Гражданский кодекс Российской Федерации;

Налоговый кодекс Российской Федерации;

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле";

Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации";

Положение ЦБ РФ от 09.10.2002 N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ";

Положение ЦБ РФ от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (обратите внимание на изменения 2007 г.);

Положение ЦБ РФ от 01.04.2003 N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации";

Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

Инструкция ЦБ РФ от 28.04.2004 N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц";

Инструкция ЦБ РФ от 15.06.2004 N 117-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок";

Указание ЦБ РФ от 30.03.2004 N 1412-У "Об установлении суммы перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов";

Указание ЦБ РФ от 11.06.2004 N 1446-У "О порядке бухгалтерского учета уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц".

Также необходимо определиться с терминами, используемыми в системах денежных переводов, которые будут упоминаться в этой статье.

Денежный перевод - сумма наличных денежных средств, предназначенная для выплаты получателю, указанному в поручении отправителя.

Отправитель - физическое лицо, которое дает поручение банку отправителя отправить денежный перевод.

Получатель - физическое или юридическое лицо, которое является получателем денежного перевода.

Банк отправителя - банк (его филиал и дополнительный офис), принимающий к исполнению поручение отправителя по осуществлению денежного перевода.

Банк получателя - банк (его филиал и дополнительный офис), выдающий получателю денежный перевод.

Клиринговый банк - банк, осуществляющий взаимные расчеты между банком отправителя и банком получателя.

Учреждение банка - обособленное структурное подразделение банка (головной офис, филиалы, дополнительные офисы (отделения), операционные кассы банка).

Подразделение банка - внутреннее структурное подразделение банка, осуществляющее расчеты в системе денежных переводов.

АБС банка - автоматизированная банковская система банка.

Программный комплекс - совокупность программно-аппаратных средств, предназначенных для приема-передачи электронных документов, возникающих в результате осуществления/получения перевода, по защищенному каналу связи.

Основные условия осуществления денежных переводов

Через систему денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов российский банк может осуществлять:

- отправку денежных переводов физических лиц в рублях Российской Федерации без открытия банковского счета по территории Российской Федерации в пользу физических и юридических лиц;

- отправку денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте без открытия банковского счета за пределы Российской Федерации в пользу физических лиц;

- выплату физическим лицам денежных переводов, поступивших без открытия банковского счета от физических лиц по территории Российской Федерации в рублях;

- выплату физическим лицам денежных переводов, поступивших без открытия банковского счета от физических лиц из-за границы Российской Федерации в рублях и иностранной валюте.

В соответствии с валютным законодательством Российской Федерации банки осуществляют денежные переводы, которые не требуют проведения операции по специальному банковскому счету и являются частными денежными переводами (в пользу физических лиц) или оплатой товаров и услуг (в пользу юридических лиц), а также не связаны с операциями движения капитала. Банк осуществляет операции в следующем порядке:

- отправку и выплату денежных переводов физических и юридических лиц, осуществляемых между резидентами, а также между резидентами и нерезидентами в рублях на территории Российской Федерации, - без ограничений;

- отправку денежных переводов физических лиц - резидентов из Российской Федерации в рублях и иностранной валюте - на сумму, которая в течение одного операционного дня не может превышать сумму, эквивалентную 5000 долл. (пять тысяч), определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод;

- отправку денежных переводов физических лиц - нерезидентов из РФ в рублях и иностранной валюте - без ограничений;

- выплату физическим лицам - резидентам и нерезидентам денежных переводов, поступивших в Российской Федерации в рублях и иностранной валюте, - без ограничений.

Денежные переводы между нерезидентами в рублях на территории Российской Федерации не осуществляются.

При отправке/выплате денежных переводов комиссия с отправителя/получателя взимается в соответствии с действующими тарифами банка. Распределение комиссии между банком и клиринговым банком и (или) системой переводов осуществляется в соответствии с условиями заключенного договора. Лицевые счета для отражения отправленных/поступивших денежных переводов на балансе банка открываются в момент получения/отправки перевода.

Отправка денежных переводов в пользу физических лиц

Отправка денежных переводов в пользу физических лиц должна осуществляться в день внесения денежных средств в кассу банка, в том числе принятых в выходные и праздничные дни (при условии, что часы работы учреждения банка укладываются в график осуществления расчетов клиринговым банком).

При обращении клиента в банк для осуществления денежного перевода сотрудник банка должен отвечать на возникающие вопросы, информировать клиента об условиях осуществления денежного перевода, комиссии, взимаемой при отправке денежного перевода. Если денежный перевод отправлен учреждением банка в клиринговый центр в выходной или праздничный день, необходимо предупредить отправителя о том, что получатель сможет получить денежный перевод только в случае, если в этот день работают расчетное подразделение и выдающий офис банка получателя. В противном случае денежный перевод может быть выплачен получателю в ближайший рабочий день соответствующего подразделения банка получателя.

Отправка денежного перевода осуществляется на основании типового заявления на отправку денежного перевода. Указанное заявление оформляется в автоматизированной системе или заполняется отправителем "от руки" в зависимости от требований системы денежных переводов и возможностей автоматизированной системы банка отправителя. Для оформления заявления на отправку денежного перевода отправитель представляет сотруднику банка документ, удостоверяющий личность.

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность физического лица, при предъявлении которых банк осуществляет денежный перевод, являются:

для резидентов:

- граждан Российской Федерации:

- паспорт гражданина Российской Федерации;

- общегражданский заграничный паспорт;

- паспорт моряка;

- дипломатический паспорт;

- удостоверение личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации по месту жительства военнослужащего);

- военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы);

- временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

- иностранных граждан:

- вид на жительство в Российской Федерации;

- лиц без гражданства:

- вид на жительство в Российской Федерации;

для нерезидентов:

- граждан Российской Федерации:

- общегражданский заграничный паспорт с отметкой о постоянном месте жительства за границей Российской Федерации;

- иностранных граждан:

- паспорт иностранного гражданина (дополнительно к паспорту предъявляются миграционная карта и (или) въездная виза и справка о временной регистрации по месту пребывания в Российской Федерации либо разрешение на временное проживание в Российской Федерации);

- лиц без гражданства:

- разрешение на временное проживание в Российской Федерации;

- беженцев:

- удостоверение беженца;

- свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.

Денежный перевод в зависимости от требований банка-отправителя/получателя может осуществляться при предъявлении водительского удостоверения.

Также денежный перевод может быть осуществлен на основании доверенности, оформленной в надлежащем порядке:

- доверенность должна быть заверена нотариально;

- доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения/отправки денежных средств со счетов в банках;

- доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации либо посольством (консульством) Российской Федерации за границей;

- доверенность на иностранном языке представляется в банк вместе с заверенным переводом на русский язык;

- оригинал (если доверенностью определено только право осуществления денежного перевода) или копия доверенности, заверенная сотрудником банка, помещается в документы дня вместе с заявлением на денежный перевод.

В случаях осуществления нерезидентами денежных переводов на сумму свыше суммы, эквивалентной 5000 долл. (пять тысяч), определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, сотрудник банка должен изготовить копии документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента Российской Федерации, заверить их своей подписью. При осуществлении физическим лицом (резидентом и нерезидентом) денежного перевода/денежных переводов на общую сумму, равную или выше эквивалента 600 000,00 (шестьсот тысяч) руб., определяемого с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, ответственный сотрудник должен на основании документов отправителя заполнить анкету клиента согласно утвержденной в банке форме. Анкета составляется:

- в отношении физического лица, совершающего операцию;

- в отношении физического лица, по поручению и от имени которого совершается операция;

- в отношении представителя физического лица, совершающего операцию с денежными средствами.

При выявлении сотрудником банка фактов дробления отправляемых денежных переводов (от одного и того же отправителя в пользу одного получателя) анкета клиента должна быть заполнена, если сумма переводов станет равной или превысит эквивалент 600 000,00 (шестьсот тысяч) руб., определяемый с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, за один операционный день. По факту исполнения денежного перевода/денежных переводов сотрудник банка обязан в тот же день направить информацию об отправителе и об операции/операциях сотруднику банка, ответственному за составление отчета в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, в порядке, установленном в банке. При наличии фамилии отправителя в перечне лиц, причастных к террористической деятельности, ответственный сотрудник независимо от суммы перевода предпринимает действия, определенные внутренними порядками банка.

В качестве примера можно привести следующий набор действий:

- если по предъявленному документу выясняется, что отправитель - не то лицо, которое присутствует в перечне, сотрудник банка снимает копию документа как подтверждение данного факта. Копия документа помещается вместе с заявлением на денежный перевод;

- в противном случае он снимает копию документа, обращается к отправителю с просьбой заполнить анкету клиента и приостанавливает операцию. Информация о факте выявления лица, причастного к террористической деятельности, незамедлительно доводится внутренним порядком до службы безопасности, службы внутреннего контроля и сотрудника банка, назначенного приказом по банку ответственным за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ их осуществления.

На основании информации, полученной от отправителя и указанной в заявлении на отправку денежного перевода, сотрудник банка вводит данные в программный комплекс. В программном комплексе денежному переводу автоматически присваивается идентификатор, который сообщается отправителю.

После внесения информации в программный комплекс ответственный сотрудник банка выполняет следующие действия:

- открывает в АБС банка лицевой транзитный счет денежного перевода и формирует приходные кассовые ордера на сумму денежного перевода и на сумму комиссии;

- распечатывает и/или оформляет 2 (два) экземпляра заявления на денежный перевод и по 2 (два) экземпляра приходных кассовых ордеров на сумму перевода и на сумму комиссии и передает их на подпись отправителю;

- после подписания документов отправителем принимает денежные средства от отправителя;

- после приема денежных средств и обработки приходных кассовых ордеров в АБС банка подтверждает операцию отправки денежного перевода в программном комплексе и отправляет сообщение о денежном переводе в клиринговый банк;

- оформляет и передает отправителю заявление на денежный перевод (экземпляр клиента) и квитанции приходных кассовых ордеров (вторые экземпляры).

В конце операционного дня ответственный сотрудник формирует реестр денежных переводов, отправленных в пользу физических лиц, и осуществляет контроль за соответствием и полнотой отражения денежных переводов в бухгалтерском учете и корректностью обработки денежных переводов. Закрытие лицевых счетов, открытых в АБС банка для осуществления денежных переводов на балансовых счетах 40912 и 40913, осуществляется ответственным сотрудником не позже следующего рабочего дня после отправки денежного перевода.

Особенности отправки денежных переводов

в пользу юридических лиц

Физическими лицами осуществляются денежные переводы в пользу юридических лиц, деятельность которых связана с реализацией населению товаров, оказанием работ и услуг. Список организаций, в адрес которых осуществляются денежные переводы, определяется и предоставляется системой денежных переводов. Методика отправки денежных переводов в пользу юридических лиц аналогична отправке денежных переводов в пользу физических лиц. При обращении клиента в учреждение банка для осуществления денежного перевода в пользу юридического лица ответственный сотрудник отвечает на возникшие вопросы, информирует клиента об условиях осуществления денежного перевода, комиссии, взимаемой при отправке денежного перевода.

Денежные переводы в пользу некоторых юридических лиц на определенные суммы могут осуществляться физическими лицами (резидентами и нерезидентами) без предъявления документа, удостоверяющего личность, если того не требует действующее законодательство Российской Федерации.

Порядок осуществления денежного перевода

в адрес юридического лица

Сотрудник банка формирует денежный перевод в программном комплексе. Дополнительная информация, необходимая с целью идентификации отправителя получателем, определяется последним и самостоятельно доводится до отправителя любыми доступными средствами.

Прием денежного перевода осуществляется на основании документа, разработанного банком (например, формы ПД-4). Для упрощения процедуры оформления денежного перевода отправитель может обращаться в банк с заполненным бланком заявления. В этом случае вся информация из представленного отправителем заявления переносится сотрудником банка в программный комплекс, и далее денежный перевод оформляется в обычном порядке.

После подписания отправителем документа и приема денежных средств сотрудник банка подтверждает операцию отправки денежного перевода в программном комплексе.

Отправителю в подтверждение операции передается один экземпляр документа на отправку денежного перевода.

После закрытия операционного дня сотрудник банка формирует документы по принятым в течение операционного дня денежным переводам в пользу юридических лиц в разрезе получателей, формирует на основании их реестры денежных переводов. Также ответственный сотрудник осуществляет бухгалтерский учет денежных переводов на балансе банка в разрезе каждого получателя.

Поступление и выплата денежного перевода

Для невыплаченных переводов открывается сводный счет 30222, поскольку в момент получения денежного перевода у банка нет достаточных оснований для отнесения получателя к категории "резидент" или "нерезидент". После обработки всех поступивших денежных переводов ответственный сотрудник формирует реестр денежных переводов, поступивших от физических лиц в пользу физических лиц, и осуществляет контроль за соответствием и полнотой отражения денежных переводов в бухгалтерском учете и корректностью обработки денежных переводов.

Для получения денежного перевода получатель обращается к сотруднику банка, предъявляет документ, удостоверяющий его личность, называет номер и сумму денежного перевода или другие данные, определяемые соответствующей системой денежных переводов. На основании данной информации ответственный сотрудник идентифицирует получателя и денежный перевод.

Выплата денежного перевода осуществляется на основании типовой формы заявления на получение денежного перевода, оформленного автоматизированным путем или заполненного получателем от руки. Денежный перевод подлежит выплате только при совпадении данных получателя, указанных в денежном переводе, с данными в предъявленном документе. Допускается выплата денежного перевода при наличии расхождения в написании данных получателя в денежном переводе и предъявленном документе в следующих случаях:

1) если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени, например:

     
   —————————————————————————T———————————————————————————————————————¬
   | Взаимозаменяемые буквы |    Примеры вариантов написания имен   |
   |    и буквосочетания    |                                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |и/й                     |Аик — Айк                              |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |е/ё                     |Трухачева — Трухачёва                  |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |л/ль                    |Микаел — Микаель                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |е/э                     |Рафаел — Рафаэл                        |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |я/йя/йа, ю/йю/йу        |Бабаян — Бабайан                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |Дублирование буквы      |Бэлла — Бэла                           |
   |                        |Иполит — Ипполит                       |
   |                        |Гаврил — Гавриил                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |Гласная о—а/и—е         |Даваян — Давоян                        |
   |в безударном слоге      |                                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |Звонкая/глухая согласная|Давит — Давид                          |
   |на конце слова или перед|                                       |
   |глухой согласной        |                                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |Окончание имени или     |Наталья — Наталия                      |
   |фамилии:                |Карина — Каринэ                        |
   |ья/ия,                  |                                       |
   |ея/еа,                  |                                       |
   |а/я/и/е/э               |                                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |Окончание отчества:     |Аркадиевич — Аркадьевич                |
   |ьевич/иевич,            |Евгениевна — Евгеньевна                |
   |ович/евич,              |                                       |
   |ьевна/ивна,             |                                       |
   |ична/ишна               |                                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |Окончание фамилии:      |Чихлаидзе — Чихладзе                   |
   |аидзе/адзе,             |Маркариан — Маркарян                   |
   |ашвили/ишвили,          |                                       |
   |илава/алава,            |                                       |
   |иан/ян/янц,             |                                       |
   |джан/джян               |                                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |Разные варианты         |Альбертович/Альберти                   |
   |написания отчества      |                                       |
   |на разных языках:       |                                       |
   |ович(евич)/и            |                                       |
   +————————————————————————+———————————————————————————————————————+
   |Национальный вариант    |Миша — Мушег                           |
   |имени                   |                                       |
   L————————————————————————+————————————————————————————————————————
   

2) если национальный гражданский паспорт не предполагает указания отчества, но отчество указано в денежном переводе. В этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора;

3) если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в денежном переводе.

При получении физическим лицом (резидентом и нерезидентом) денежного перевода/денежных переводов на общую сумму, равную или выше эквивалента 600 000,00 (шестьсот тысяч) руб., определяемого с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на получение денежного перевода, ответственный сотрудник действует в соответствии с порядком, разработанным банком в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Также в соответствии с указанным порядком сотрудник банка действует при наличии фамилии получателя в перечне лиц, причастных к террористической деятельности.

На основании информации, полученной от получателя, ответственный сотрудник вводит данные в программный комплекс. После внесения данных клиента в программный комплекс ответственный сотрудник выполняет следующие действия:

- открывает лицевой счет 40905/40909/40910 и формирует документы по зачислению суммы денежного перевода со счета 30222;

- формирует расходный кассовый ордер на выплату денежного перевода и оформляет два экземпляра заявления на получение денежного перевода и два экземпляра расходного кассового ордера и передает их на подпись получателю;

- после подтверждения выплаты денежного перевода в программном комплексе выдает получателю денежные средства, подтверждает операцию выплаты в АБС банка, оформляет и передает получателю один экземпляр заявления на получение денежного перевода и один экземпляр расходного кассового ордера.

В конце операционного дня ответственный сотрудник формирует реестр выплаченных денежных переводов, поступивших от физических лиц в пользу физических лиц, и осуществляет контроль за соответствием и полнотой отражения денежных переводов в бухгалтерском учете.

Закрытие лицевых счетов, открытых для выплаты денежных переводов на балансовых счетах 40905, 40909 и 40910, осуществляется ответственным сотрудником не позже следующего рабочего дня после выплаты перевода.

Возврат денежного перевода по инициативе отправителя

В случае необходимости возврата отправленного ранее учреждением банка денежного перевода отправитель обращается к сотруднику банка с документом, удостоверяющим личность, и оформляет типовую форму заявления на возврат денежного перевода. Сотрудник банка идентифицирует отправителя, сверяет данные, указанные им в заявлении на возврат денежного перевода, с данными, указанными ранее в заявлении на отправку денежного перевода, сверяет подпись заявителя с подписью, указанной в документе, удостоверяющем личность. На основании полученных документов ответственный сотрудник банка оформляет в программном комплексе аннулирование денежного перевода. После получения подтверждения о возврате денежного перевода выплачивает денежные средства и формирует необходимые бухгалтерские проводки.

Приложение

Трансграничные операции физических лиц

(безвозмездные переводы, оплата товаров и услуг,

заработная плата, переводы собственных средств

и прочие операции)

(млн долл.) <2>

     
   ———————————————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T————————T————————————————¬
   |              |2003 г.|2004 г.| I кв. | II кв.|III кв.| IV кв.|2005 г.| I кв. | II кв.|III кв.|январь —|  Средняя сумма |
   |              |       |       |2005 г.|2005 г.|2005 г.|2005 г.|       |2006 г.|2006 г.|2006 г.|сентябрь| одного перевода|
   |              |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |2006 г. +———————T————————+
   |              |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |III кв.| III кв.|
   |              |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |2006 г.| 2005 г.|
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |       1      |   2   |   3   |   4   |   5   |   6   |   7   |   8   |   9   |   10  |   11  |   12   |   13  |   14   |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |                                                        Всего <3>                                                       |
   +——————————————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T————————T———————T————————+
   |Перечисления  |  ...  |  ...  | 1 936 | 2 684 | 3 366 | 4 521 | 12 507| 3 290 | 4 278 | 5 204 | 12 772 | 1 422 |  1 280 |
   |физическими   |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |лицами из     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |Российской    |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |Федерации     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |в страны      |  ...  |  ...  | 1 349 | 1 804 | 2 160 | 3 279 |  8 592| 2 441 | 2 911 | 3 223 |  8 575 | 7 922 |  6 968 |
   |дальнего      |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |зарубежья     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |в страны СНГ  |  ...  |  ...  |   587 |   880 | 1 205 | 1 242 |  3 915|   849 | 1 367 | 1 981 |  4 197 |   609 |    519 |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |Поступления   |  ...  |  ...  | 1 359 | 1 985 | 1 425 | 1 712 |  6 481| 1 458 | 1 863 | 1 941 |  5 262 | 2 269 |  1 786 |
   |в пользу      |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |физических лиц|       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |в Российскую  |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |Федерацию     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |из стран      |  ...  |  ...  | 1 037 | 1 643 | 1 144 | 1 473 |  5 298| 1 251 | 1 575 | 1 619 |  4 445 | 3 056 |  2 330 |
   |дальнего      |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |зарубежья     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |из стран СНГ  |  ...  |  ...  |   322 |   341 |   281 |   239 |  1 183|   206 |   288 |   322 |    816 |   988 |    916 |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |Сальдо <4>    |  ...  |  ...  |  —577 |  —699 |—1 941 |—2 809 | —6 026|—1 833 |—2 415 |—3 263 | —7 511 |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |страны        |  ...  |  ...  |  —312 |  —160 |—1 016 |—1 806 | —3 294|—1 190 |—1 336 |—1 603 | —4 129 |       |        |
   |дальнего      |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |зарубежья     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |страны СНГ    |  ...  |  ...  |  —265 |  —539 |  —924 |—1 004 | —2 732|  —643 |—1 079 |—1 659 | —3 381 |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |               Трансграничные переводы, осуществленные через системы денежных переводов <5> и Почту России              |
   +——————————————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T———————T————————T———————T————————+
   |Переводы из   | 1 310 |  2 070|   515 |   792 | 1 099 | 1 143 |  3 549|   815 | 1 290 | 1 911 |  4 016 |   600 |    504 |
   |Российской    |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |Федерации     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |в страны      |  ...  |  ...  |    52 |    67 |    88 |   115 |    323|   106 |   128 |   188 |    422 | 1 466 |  1 106 |
   |дальнего      |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |зарубежья     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |в страны СНГ  |  ...  |  ...  |   462 |   725 | 1 011 | 1 027 |  3 226|   709 | 1 162 | 1 723 |  3 594 |   563 |    481 |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |Переводы      |   588 |    777|   207 |   254 |   286 |   294 |  1 041|   271 |   331 |   340 |    942 |   533 |    483 |
   |в Российскую  |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |Федерацию     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |из стран      |  ...  |  ...  |   140 |   163 |   169 |   174 |    645|   165 |   192 |   193 |    550 |   578 |    539 |
   |дальнего      |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |зарубежья     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |из стран СНГ  |  ...  |  ...  |    68 |    91 |   117 |   120 |    396|   106 |   139 |   147 |    392 |   485 |    421 |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |Сальдо <4>    |  —722 | —1 292|  —307 |  —538 |  —813 |  —849 | —2 507|  —544 |  —959 |—1 572 | —3 074 |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |страны        |  ...  |  ...  |    87 |    96 |    81 |    59 |    322|    59 |    64 |     5 |    128 |       |        |
   |дальнего      |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   |зарубежья     |       |       |       |       |       |       |       |       |       |       |        |       |        |
   +——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+————————+
   |страны СНГ    |  ...  |  ...  |  —395 |  —634 |  —893 |  —908 | —2 829|  —603 |—1 023 |—1 577 | —3 203 |       |        |
   L——————————————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+———————+————————+———————+—————————
   

     
   ————————————————————————————————
   

<2> Отчетность кредитных организаций "Сведения о переводах физических лиц из Российской Федерации и переводах в Российскую Федерацию в пользу физических лиц и расчетах физических лиц - резидентов с нерезидентами на территории Российской Федерации"; другие формы банковской отчетности; отчеты отдельных систем денежных переводов и Почты России (http://cbr.ru/statistics/credit_statistics/c-b_trans_ind.htm). <3> Трансграничные безналичные операции физических лиц (резидентов и нерезидентов), осуществленные с открытием и без открытия счета через кредитные организации, включая операции, осуществленные через системы денежных переводов, а также через Почту России. <4> Отрицательное сальдо означает превышение сумм денежных переводов из Российской Федерации над суммами переводов в Российскую Федерацию. <5> Денежные переводы, осуществленные через системы Anelik, Contact, InterExpress, Migom, MoneyGram, PrivatMoney, Ria Envia, "STB-Экспресс", Travelex Worldwide Money Ltd, UNIStream, VIP Money Transfer, Western Union, "Быстрая Почта", "Гута Спринт", "СтранаЭкспресс". А.В.Пухов Начальник управления розничного бизнеса Спецсетьстройбанк Подписано в печать 29.01.2007 ————