"Банки и деловой мир", 2007, N 6

ИЗ ПОСЛЕДНИХ ДОКУМЕНТОВ БАНКА РОССИИ

(АПРЕЛЬ - МАЙ 2007 Г.)

Изменения в Инструкции N 128-И

Указание от 28.03.2007 N 1810-У, зарегистрированное Минюстом 23.04.2007, изменило нормы Инструкции N 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации", обязывавшие направлять в Банк России уведомления о приобретении и (или) получении в доверительное управление в результате осуществления одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми организациями по отношению друг к другу, более 5% акций (долей) кредитной организации, которые заменены на требования о направлении таких уведомлений при приобретении свыше 1% акций (долей) кредитной организации.

Кроме того, предусмотрена возможность направления приобретателем ходатайства о получении предварительного согласия Банка России на приобретение более 20% акций кредитной организации не только в территориальное учреждение, но и в отдельных случаях в ЦБ.

Отменена обязанность получения банком предварительного разрешения ЦБ на увеличение уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участников кредитной организации - резидентов - на отчуждение принадлежащих им акций (долей) банка в пользу нерезидентов. Соответственно, отменена необходимость рассмотрения ЦБ заявления о намерении увеличить уставный капитал банка за счет средств нерезидентов и отчуждения акций (долей) в пользу нерезидентов. Отменена необходимость включения в содержание Отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг, установленного Инструкцией N 128-И, информации о каждом из учредителей - нерезидентов, являющихся миноритарными инвесторами.

Указание N 1810-У вносит изменения в Инструкцию N 128-И в части исключения положения о блокировке денежных средств, полученных при размещении ценных бумаг кредитными организациями и поступающих на корреспондентский счет, так как в соответствии с действующими нормативными правовыми актами Банка России данные средства блокировке не подлежат.

О госрегистрации изменений, вносимых в учредительные

документы банка

Банком России принято Указание от 27.03.2007 N 1807-У "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы банка, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с получением ходатайства банка об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации". Указание зарегистрировано Минюстом 23.04.2007.

За Банком России закреплена обязанность отзыва лицензии на осуществление банковских операций у банка, не соблюдающего требования к минимальному размеру собственных средств и не подающего ходатайства об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации. Таким образом, банк, желающий продолжать функционирование, должен направить в Банк России такое ходатайство.

Согласно Указанию изменение статуса банком возможно при условии, если отсутствуют основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций и факты, свидетельствующие о невозможности соблюдения им пруденциальных норм деятельности после изменения статуса.

Изменение статуса банка будет осуществляться посредством государственной регистрации соответствующих изменений в его учредительные документы. Изменение статуса не является формой реорганизации кредитной организации или ее ликвидацией как юридического лица и не влечет за собой прекращения ее деятельности.

Отмена Указания N 179-Т

Письмом от 26.04.2007 N 57-Т отменено Указание оперативного характера от 21.08.1998 N 179-Т "Об изменении вида кредитных организаций, собственные средства которых составляют сумму, эквивалентную менее 1 000 000 евро".

Изменения в Указании N 1517-У

В Указание от 17.11.2004 N 1517-У "Об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, и о порядке взаимодействия банков-агентов с Банком России" внесены следующие изменения.

В п. 3.2 слова "190 000 рублей" заменены словами "400 000 рублей".

В абз. 1 пп. 3.3.2 слова "90 000 рублей" заменены словами "300 000 рублей".

Проинформировало об этих изменениях Указание от 29.03.2007 N 1811-У, зарегистрированное Минюстом 25.04.2007.

Изменения в Инструкции N 108-И

Указание от 24.04.2007 N 1819-У проинформировало об изменениях в Инструкции от 01.12.2003 N 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)".

В частности, в п. 8.3:

абз. 3 дополнен словами "и (или) входит ли в состав органов управления проверяемой кредитной организации";

абз. 6 после слов "о целесообразности" дополнен словами "или необходимости (в соответствии с подпунктом 8.3.1 настоящего пункта)";

дополнен пп. 8.3.1 следующего содержания:

"8.3.1. Не допускается включение в состав рабочей группы уполномоченного представителя Банка России, который владеет долями (акциями) проверяемой кредитной организации и (или) входит в состав органов управления проверяемой кредитной организации.".

Корректировка Положения о КБН

Решением Совета директоров Центрального банка от 26.03.2007 абз. 6 пп. 4 п. 6 Положения о Комитете банковского надзора Банка России отменен.

Об особенностях обслуживания клиентов с использованием технологии

дистанционного доступа к банковскому счету

При заключении банками договоров, предусматривающих обслуживание клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг) и создающих для уполномоченного лица клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, документ оперативного характера от 27.04.2007 N 60-Т рекомендует исходить из следующего.

При заключении договоров, предусматривающих обслуживание клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету, банкам рекомендуется включать в договоры право отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету, подписанному аналогом собственноручной подписи.

Рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету, подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. От таких клиентов следует принимать только надлежащим образом оформленные документы на бумажном носителе.

О мероприятиях по уточнению невыясненных поступлений,

зачисляемых в федеральный бюджет

Документ оперативного характера от 03.05.2007 N 61-Т предписывает администраторам доходов федерального бюджета и ЦБ провести мероприятия по уточнению невыясненных поступлений, зачисляемых в федеральный бюджет.

Территориальным учреждениям ЦБ и Департаменту лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций необходимо запросить управления Федерального казначейства о предоставлении документов по невыясненным поступлениям, зачисляемым в федеральный бюджет, по которым администратором определен Банк России.

Администраторам необходимо направить в банки, платежи которых отнесены к невыясненным поступлениям, письменные запросы об уточнении реквизитов полей платежных поручений на перечисление отдельных видов доходов в бюджетную систему РФ.

О заявлении Вольфсбергской группы

и Ассоциации клиринговых палат

Указанием оперативного характера от 11.05.2007 N 69-Т Банк России проинформировал, что Вольфсбергской группой и Ассоциацией клиринговых палат опубликовано совместное заявление о стандартах платежного сообщения, предусматривающее принятие мер по повышению прозрачности трансграничных электронных переводов, осуществляемых финансовыми институтами.

В целях повышения эффективности мероприятий, направленных на снижение рисков, связанных с возможным участием финансовых институтов в отмывании преступных доходов и финансировании терроризма, а также в операциях, проводимых в нарушение различного рода международных санкций, в заявлении предлагается принятие следующих мер:

- создание новых или усовершенствование существующих форматов платежных сообщений SWIFT с целью обязательного включения в платежный документ сведений об отправителе и получателе электронного перевода;

- принятие в банковском секторе основных стандартов платежных сообщений.

В заявлении отмечено, что в случае поддержки и одобрения предлагаемых мер международными регулирующими органами и членами системы SWIFT соответствующее изменение формата платежных сообщений ожидается до ноября 2008 г.

О нормативах обязательных резервов

Указание от 14.05.2007 N 1826-У сообщило, что с 01.07.2007 для банков, осуществляющих депонирование обязательных резервов в соответствии с Положением от 29.03.2004 N 255-П "Об обязательных резервах кредитных организаций", установлено следующее.

Норматив обязательных резервов

- по обязательствам перед банками-нерезидентами в рублях и инвалюте - в размере 4,5%;

- по обязательствам перед физическими лицами в рублях - в размере 4,0%;

- по иным обязательствам банков в рублях и инвалюте - в размере 4,5%.

Территориальным учреждениям ЦБ следует применять установленные нормативы при регулировании обязательных резервов кредитных организаций начиная с расчетов за отчетный период с 1 июня по 1 июля 2007 г. При регулировании обязательных резервов крупного банка с широкой сетью подразделений следует применять установленные нормативы обязательных резервов начиная с расчета за отчетный период с 1 мая по 1 июня 2007 г.

О документах по стандартизации при обеспечении

информационной безопасности организаций

банковской системы

С целью повышения уровня информационной безопасности организаций банковской системы Банком России с участием специально созданного Подкомитета по стандартизации "Защита информации в кредитно-финансовой сфере" Технического комитета по стандартизации "Защита информации" Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии разработан Стандарт "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения" (Стандарт СТО БР ИББС-1.0).

Держателем контрольных экземпляров документов определено Главное управление безопасности и защиты информации Банка России. Ответственный представитель держателя контрольных экземпляров документов, а также контактное лицо по вопросам тиражирования и распространения официальных копий - заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Курило Андрей Петрович.

Стандарт СТО БР ИББС-1.0 принят и введен в действие Распоряжением Банка России от 28.04.2007 N Р-345.

О получении информации из ЦККИ посредством обращения

в отделения почтовой связи

Указание Банка России от 25.04.2007 N 1821-У, согласованное с Министерством информационных технологий и связи и зарегистрированное Минюстом 17.05.2007, установило порядок направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) посредством обращения в отделения почтовой связи.

Субъект кредитной истории вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта, либо об отсутствии такой информации, направив запрос в ЦККИ телеграммой. В составе запроса необходимо указать сведения из титульной части кредитной истории в соответствии с Перечнем ключевых реквизитов, определенным Приложением 1 к этому Указанию. Подпись субъекта кредитной истории на телеграмме заверяется работником отделения почтовой связи. Запрос должен содержать адрес электронной почты субъекта кредитной истории, на который направляется ответ из ЦККИ. Работник отделения почтовой связи направляет заверенную телеграмму в ЦККИ. Ответ из ЦККИ направляется по адресу электронной почты субъекта кредитной истории.

О документах Центральной избирательной комиссии

Указанием оперативного характера от 07.05.2007 N 64-Т Банк России проинформировал, что для руководства и использования в работе направлены Порядок открытия, ведения и закрытия специальных избирательных счетов для формирования избирательных фондов политических партий и их региональных отделений при проведении выборов депутатов Госдумы Федерального Собрания РФ, утвержденный Постановлением ЦИК от 18.04.2007 N 4/25-5 и согласованный с ЦБ, и Инструкция о порядке и формах учета и отчетности политической партии, ее регионального отделения о поступлении средств в избирательные фонды и расходовании этих средств при проведении выборов депутатов Госдумы, утвержденная Постановлением ЦИК от 18.04.2007 N 4/24-5.

18.05.2007 издано Указание оперативного характера N 73-Т, в котором сообщается, что для руководства и использования в работе направлены Порядок открытия, ведения и закрытия специальных избирательных счетов для формирования избирательных фондов кандидатов при проведении выборов Президента РФ, утвержденный Постановлением ЦИК от 03.05.2007 N 6/52-5 и согласованный с ЦБ РФ, и Инструкция о порядке и формах учета и отчетности кандидатов о поступлении средств в избирательные фонды и расходовании этих средств при проведении выборов Президента Российской Федерации, утвержденная Постановлением ЦИК от 03.05.2007 N 6/53-5.

О проведении сомнительных операций по корсчетам Аманбанка

Указание оперативного характера от 18.05.2007 N 74-Т проинформировало о том, что по корсчетам в рублях Аманбанка (Республика Кыргызстан, г. Бишкек), открытым в российских банках, и корсчетам в инвалюте российских банков, открытым в Аманбанке, осуществляются регулярные и значительные по своим масштабам операции, которые Письмом от 26.12.2005 N 161-Т отнесены к сомнительным.

Территориальным учреждениям при осуществлении текущей деятельности по надзору за банками, в том числе при проведении инспекционных проверок кредитных организаций, следует особое внимание уделять операциям, проводимым через корсчета этого банка-нерезидента.

При выявлении признаков проведения сомнительных операций территориальным учреждениям рекомендуется применять меры, изложенные в Письме N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций".

Новое в Положении о реорганизации кредитных организаций

в форме слияния и присоединения

Банком России издано Указание от 23.04.2007 N 1818-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 4 июня 2003 г. N 230-П "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения", зарегистрированное Минюстом 17.05.2007.

В соответствии с изменениями, внесенными в законодательство, Указание N 1818-У предусматривает следующие изменения в Положении N 230-П.

Исключено требование о необходимости проведения совместного общего собрания участников реорганизуемых в форме слияния (присоединения) кредитных организаций, созданных в форме акционерного общества.

При слиянии банков, созданных в форме АО, документы для принятия решения о госрегистрации вновь созданной в результате слияния кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций направляются в территориальное учреждение ЦБ по месту предполагаемого нахождения банка в течение 30 календарных дней с даты проведения общего собрания акционеров последнего из реорганизуемых банков, на котором было принято решение о реорганизации.

Изменения в Инструкции N 109-И

Указанием от 14.05.2007 N 1828-У, зарегистрированным Минюстом 22.05.2007, в Инструкцию от 14.01.2004 N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" внесены следующие изменения:

- дополнен перечень имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в качестве вклада в уставный капитал банка в рамках установленного Инструкцией N 109-И ограничения (20% уставного капитала кредитной организации). В качестве неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации дополнительно к имеющейся возможности вносить банковские здания предусмотрена возможность использовать банкоматы и терминалы, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения;

- определен порядок внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведений о порядковых номерах операционных офисов банка (филиала);

- уточнен перечень документов, представляемых банком в территориальное учреждение ЦБ при реализации дополнительных акций широкому кругу приобретателей;

- определен порядок получения согласия руководителей кредитных организаций на обнародование в "Вестнике Банка России" и в официальном представительстве Банка России в сети Интернет их фамилий, имен, отчеств, занимаемых должностей;

- уточнен перечень документов, представляемых банком в территориальное учреждение ЦБ для госрегистрации изменений, вносимых в его учредительные документы и связанных с увеличением уставного капитала;

- исключено требование о необходимости проведения совместного общего собрания участников реорганизуемых в форме слияния (присоединения) банков в форме АО в связи с исключением такого требования из Закона "Об акционерных обществах" и Положения N 230-П "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения".

Корректировка Указания N 1744-У

Указанием от 11.04.2007 N 1817-У, зарегистрированным Минюстом 17.05.2007, в Указание от 13.11.2006 N 1744-У "О порядке выдачи Банком России кредитным организациям - резидентам курсовых и разменных монет для нумизматических целей" внесены следующие изменения:

в абз. 2 п. 2 слова "эмиссионно-кассовых операций" заменены словами "наличного денежного обращения".

В приложении:

- слова "(Начальник отдела памятных монет Департамента эмиссионно-кассовых операций)" заменены словами "(Руководитель подразделения Департамента наличного денежного обращения Банка России, организующего работу по реализации памятных и инвестиционных монет)";

- слова "(Начальник отдела бухгалтерского учета операций с драгоценными металлами Управления бухгалтерского учета и контроля операций с наличной валютой и драгоценными металлами Департамента эмиссионно-кассовых операций)" заменены словами "(Руководитель подразделения Департамента наличного денежного обращения, осуществляющего бухгалтерский учет и контроль операций с памятными и инвестиционными монетами)".

Дополнение в Указании N 1542-У

Абзац третий п. 3.5 Указания от 13.01.2005 N 1542-У "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" дополнен словами "; занимает ли он должности в проверяемом банке и (или) является ли он членом совета директоров (наблюдательного совета) проверяемого банка". Проинформировало об этом Указание от 24.04.2007 N 1820-У, зарегистрированное Минюстом 22.05.2007.

Изменения в Положении N 225-П

В соответствии с решением Совета директоров в Положение от 06.05.2003 N 225-П "О Справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" внесены изменения, о которых сообщило Указание от 02.05.2007 N 1824-У, зарегистрированное Минюстом 22.05.2007.

В частности, в пп. 3.4.1 абз. 1 - 6 изложены в следующей редакции:

"3.4.1. Для подразделений расчетной сети Банка России и структурных подразделений Банка России реквизит "УЭР" может принимать следующие значения:

"0" - не является участником электронных расчетов;

"1" - участник только межрегиональных электронных расчетов (участник МЭР);

"2" - участник только внутрирегиональных электронных расчетов (участник ВЭР);

"3" - участник межрегиональных и внутрирегиональных электронных расчетов (участник МЭР и ВЭР);

"4" - участник МЭР и ВЭР, особый участник расчетов системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, именуемой системой банковских электронных срочных платежей России (системы БЭСП)".

В новой редакции изложен п. 3.7:

"3.7. Реквизит "Дата контроля".

Реквизит "Дата контроля" в соответствии со значением реквизита "Код контроля" устанавливает дату, начиная с которой действует ограничение или прекращение проведения расчетных операций участником расчетов, либо дату предполагаемого изменения значений его реквизитов "БИК" и "Номер счета", предстоящего прекращения проведения им расчетных операций или предстоящего исключения из состава участников системы БЭСП.

Реквизит "Дата контроля" в соответствии со значением реквизита "Код контроля" не заполняется при отсутствии информации об ограничении проведения расчетных операций, о предстоящем прекращении проведения расчетных операций, о предполагаемом изменении значений реквизитов "БИК" и "Номер счета" и о предстоящем исключении из состава участников системы БЭСП.".

Указание вступает в силу с 1 июля 2007 г.

О системе валовых расчетов в режиме реального времени

Банка России

Положение от 25.04.2007 N 303-П, зарегистрированное Минюстом 17.05.2007, разработано в соответствии с решением Совета директоров Банка России и определяет правила функционирования системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, именуемой системой банковских электронных срочных платежей, в том числе назначение системы БЭСП, правила проведения платежей в системе БЭСП и включения (исключения) кредитных организаций (их филиалов) и клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами), подразделений расчетной сети Банка России и других структурных подразделений ЦБ в состав (из состава) участников системы БЭСП.

В системе БЭСП применяются две формы участия:

- прямое участие - путем идентификации и обеспечения прямого доступа в систему БЭСП в режиме реального времени. Идентификация для прямой формы участия обеспечивается в системе БЭСП банковским идентификационным кодом в соответствии со Справочником банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России);

- ассоциированное участие - путем идентификации и обеспечения услугами доступа в систему БЭСП обслуживающими учреждениями Банка России через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения, включающую подразделения расчетной сети Банка России одного территориального учреждения, а также Первое операционное управление ЦБ. Идентификация для ассоциированной формы участия обеспечивается в платежной системе Банка России на уровне территориального учреждения посредством уникального идентификатора составителя электронных сообщений в соответствии с заключенным с Банком России договором.

Платежи в системе БЭСП проводятся только между участниками системы БЭСП.

Система БЭСП функционирует в соответствии с установленным Банком России Регламентом, который является единым для всех участников системы независимо от их территориального расположения и сообщается участникам системы БЭСП централизованно Банком России.

Положение вступает в силу с 1 июля 2007 г.

О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе

валовых расчетов в режиме реального времени

Указание от 25.04.2007 N 1822-У, зарегистрированное Минюстом 17.05.2007, определяет порядок проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, именуемой системой банковских электронных срочных платежей, участниками системы БЭСП и управления участием в системе БЭСП.

Для осуществления расчетов в системе БЭСП используется расчетный документ в виде платежного поручения, которое составляется плательщиком в соответствии с Правилами заполнения полей расчетных документов, установленными нормативными актами Банка России.

При приеме ЭПС в систему БЭСП осуществляется входной контроль, по результатам которого устанавливается возможность обработки ЭПС в системе.

Если входной контроль завершен с положительным результатом, ЭПС принимается в обработку.

Банк России устанавливает единый Регламент функционирования системы БЭСП для всех участников в виде Расписания работы системы БЭСП, которое сообщается участникам системы БЭСП в виде ЭСИС.

Расписание работы системы БЭСП корректируется при внесении изменений в регламент функционирования системы на основании решения Банка России, о чем сообщается участникам системы БЭСП путем направления соответствующих ЭСИС.

Указание вступает в силу с 1 июля 2007 г.

Обзор подготовлен

отделом по работе со СМИ

Управления по связям с общественностью

Московского ГТУ Банка России

Подписано в печать

13.06.2007

————