"ЭЖ Вопрос-Ответ", 2007, N 6

Вопрос: Наше предприятие заключило договоры с банком об открытии невозобновляемой кредитной линии. В них содержится дополнительное условие о том, что заемщик обязуется поддерживать ежемесячные кредитовые обороты по своим расчетным и текущим валютным счетам в банке не менее 90% совокупных кредитовых оборотов денежных средств по всем своим расчетным и текущим валютным счетам. В случае неисполнения указанного обязательства заемщик уплачивает 3% годовых от остатка ссудной задолженности в процентном периоде.

Банк направил нам требование выплатить эти 3% за последние несколько месяцев. Процент совокупных кредитовых сборов действительно снизился и стал менее 90% - предприятие взяло кредит в другом банке. Можно ли каким-нибудь образом оспорить вышеуказанное условие договоров либо исключить его из договоров в связи с несоответствием действующему законодательству?

Ответ: Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ). Кроме того, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Ваша организация заключила кредитные договоры с банком, в соответствии с которыми кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных данными договорами (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Плата за неисполнение обязательства в размере 3% годовых от остатка ссудной задолженности в процентном периоде - одно из условий, в отношении которого была выражена согласованная воля двух сторон.

Внимательно изучив действующее законодательство, мы не обнаружили ни одного нормативного акта, содержащего запрет на включение в договор вышеуказанного условия. При определении размера кредитной линии и платы за ее использование (в виде процентов) банк или иная кредитная организация в соответствии с принятой внутренней политикой опирается на объем поступлений денежных средств на счета заемщика. То есть лимит кредитования, размер процентов за пользование кредитной линией устанавливаются в зависимости от определенных условий, в том числе и денежных потоков. Вероятнее всего, эти условия одинаковы для большинства клиентов банка и права вашей организации вряд ли нарушены.

Поэтому основанием изменения или исключения вышеозначенного условия в данном случае может стать только соглашение сторон - участников договора (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

И.Комиссарова

Консультант-аналитик

ЗАО "Консалтинговая группа "Зеркало"

Подписано в печать

30.05.2007

————