"ЭЖ-Юрист", 2007, N 19

ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ ВЫЗЫВАЕТ ПОДОЗРЕНИЕ

Банковские операции, осуществляемые с использованием интернет-технологий, относятся к операциям повышенной степени риска их совершения в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В Письмах от 05.04.2007 N 44-Т и от 27.04.2007 N 60-Т Центральный банк РФ рекомендовал относиться к данным операциям с особо пристальным вниманием.

Каждая кредитная организация, использующая интернет-технологии, обязана представлять в Центробанк отчетность по форме 0409070 "Сведения об использовании кредитной организацией интернет-технологий" (см. Указание Банка России от 16.01.2004 N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации").

В ходе проверки организации Центробанк требует выявлять всех клиентов, которым предоставлена возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, и тщательно проверять, соблюдает ли банк в отношении таких клиентов предписанные правила - установлена ли личность лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий, а также получены ли копии документов, удостоверяющих личность указанного лица (лиц).

Кроме того, Центробанк рекомендует банкам включать в заключаемые с клиентами договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

В случае выявления сомнительных операций такого клиента банк должен после предварительного предупреждения отказать ему в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанного аналогом собственноручной подписи. Принимать расчетные документы в таком случае банк будет только при оформлении их в обычном порядке на бумажном носителе.

Отметим, что понятие "сомнительные банковские операции" законодательно не установлено. Но Центробанк свое понимание этого термина излагал неоднократно (см. Письма от 26.12.2005 N 161-Т, от 21.01.2005 N 12-Т, от 26.01.2005 N 17-Т).

В частности, сомнительным считается систематическое снятие клиентами со счетов крупных сумм наличных денежных средств (особое подозрение вызывают клиенты, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам). По мнению Центробанка, к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, вообще могут быть отнесены любые операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

М.Мошкович

Эксперт "ЭЖ-Юрист"

Подписано в печать

18.05.2007

————