"Финансовый менеджмент в страховой компании", 2007, N 1

Дисциплинарная комиссия РСА в 2006 году наказала

страховщиков на 2 млн рублей

В 2006 г. дисциплинарная комиссия Российского союза автостраховщиков (РСА) приняла 77 решений о наложении на страховщиков ОСАГО финансовых санкций общей суммой 2,09 млн руб. К 1 февраля 2007 г. были погашены санкции на 1,46 млн руб. (70% от общей суммы). Страховщики, лишившиеся лицензий, деньги не перечислили.

Наибольшую сумму составляют санкции за недобросовестную конкуренцию - 0,79 млн руб. В 2004 - 2005 гг. наказанных за это нарушение не было, следует из материалов президиума РСА.

Санкции на значительную сумму были применены за нарушения правил профессиональной деятельности: в связи с несвоевременным представлением отчетности и ответов на запросы РСА, а также в связи с несвоевременным перечислением обязательных платежей. РСА также наказывал страховщиков за превышение размера комиссионного вознаграждения, нарушение порядка учета, хранения и оборота бланков страховых полисов, за задержки и необоснованные отказы в выплатах. В отдельных случаях решения о санкциях принимались в связи с заключением договоров ОСАГО в период ограничения или приостановления лицензии.

В целом в 2006 г. РСА наказал значительно больше компаний, чем в 2005-м - 45 (27% от общего количества страховщиков ОСАГО) против 20 (12%), следует из материалов союза.

В 2006 г. дисциплинарная комиссия РСА провела 7 заседаний. На них, помимо наложения финансовых санкций, было принято 55 решений о направлении страховщикам представлений об устранении нарушений. Все эти представления исполнены, говорится в материалах президиума РСА.

Наряду с выдачей представлений об устранении нарушений и применением финансовых санкций в 2006 г. дисциплинарная комиссия приняла решение о применении исключительной меры ответственности - исключении из членов РСА. 11 апреля 2006 г. комиссия решила рекомендовать президиуму рассмотреть вопрос об исключении из рядов союза компании "Росмедстрах".

За год РСА провел 70 проверок страховщиков ОСАГО, включая

22 внеплановые

В 2006 г. РСА провел 70 проверок страховщиков ОСАГО, включая 22 внеплановые. Все они прошли по месту фактического расположения компаний и их филиалов. В Центральном федеральном округе проведено 30 проверок, Северо-Западном - 12, Сибирском - 8, Приволжском и Уральском - по 6, Дальневосточном - 5, Южном - 3.

В 2006 г. по сравнению с 2005 г. вдвое (с 11 до 22) увеличилось число выездных внеплановых проверок, следует из материалов Российского союза автостраховщиков. Четыре выездные внеплановые проверки были проведены при участии представителей Росстрахнадзора.

Основными причинами внеплановых проверок стали решения Росстрахнадзора о приостановлении или ограничении действия лицензий, жалобы на страховщиков от органов государственной власти и граждан, решения органов управления и дисциплинарной комиссии РСА, предложения совместной рабочей группы Росстрахнадзора и союза.

По результатам проверок были выявлены нарушения в области законодательства и нормативных правовых актов по ОСАГО и нарушения в области правил профессиональной деятельности союза.

В первом случае наиболее частыми были нарушения, допускаемые страховщиками при заключении договоров ОСАГО - они были выявлены более чем у половины проверенных компаний. Встречались также нарушения сроков рассмотрения заявлений потерпевших о выплатах, нарушения сроков осуществления выплат, а также необоснованные отказы в выплатах. Среди других нарушений - отсутствие представителей страховщика в субъектах РФ, предоставление страхователям скидок на полисы ОСАГО, проведение рекламных акций, связанных с предоставлением необоснованных льгот и дополнительных условий при заключении договоров, продажа полисов в период приостановления или ограничения лицензии.

Наиболее распространенные нарушения правил профессиональной деятельности РСА - несоблюдение сроков представления в союз отчетности либо представление отчетности с недостоверными данными, нарушение правил учета, хранения и выдачи бланков страховых полисов, превышение установленного размера агентского вознаграждения, несвоевременное или неполное перечисление обязательных платежей в РСА.

В 2006 г. союз начал использовать новые инструменты при проведении проверок, отмечается в материалах РСА. Один из них - привлечение частных детективов к контрольным мероприятиям. Так, в рамках договора с частным детективом были проведены проверки в местах продажи полисов ОСАГО в Москве и области, Красноярске, Иванове, Калуге. По итогам были выявлены факты предоставления необоснованных скидок компаниями "Генеральный страховой альянс", "СОК", "Русская страховая транспортная компания", "Промышленно-страховой альянс", "Генеральная страховая компания". Также были обнаружены агенты и брокеры, реализующие от имени этих страховщиков полисы с необоснованными скидками, говорится в материалах РСА.

Издание приказа о резервах по страхованию жизни

ожидается к апрелю

Издание приказа, которым будет утвержден порядок формирования резервов по страхованию жизни, ожидается к апрелю, сообщила 12 февраля заместитель руководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева. По ее словам, сейчас документ находится на стадии доработки и согласования с Росстрахнадзором.

В проекте приказа Минфина под формированием резервов понимается расчет величины резервов, являющихся выраженной в денежной форме оценкой обязательств страховщика для обеспечения предстоящих выплат по договорам страхования, сострахования, перестрахования жизни. Страховщики рассчитывают резервы на основании положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни. Положение разрабатывается и утверждается страховщиком самостоятельно и представляется в Федеральную службу страхового надзора при получении лицензии и при внесении изменений в положение.

В 2006 году Росстрахнадзор отозвал лицензии

у 180 страховщиков

Треть отзывов (64 случая) обусловлена претензиями к уставным капиталам страховщиков, в том числе к формированию капиталов заемными средствами. 55 раз такую санкцию надзор применил в связи с нарушением страховщиками порядка и сроков представления отчетности.

Причиной 19 отзывов лицензий стало невыполнение страховщиками требований к финансовой устойчивости, 8 отзывов - использование схем при страховании финансовых рисков. За нарушение условий, согласованных при выдаче лицензий, права работать на рынке лишились 20 компаний. Еще 14 страховых компаний отказались от лицензий сами.

Зарегистрирован Приказ об отчетности о размещении

страховых резервов

Минюст зарегистрировал Приказ Минфина, устанавливающий новый порядок представления страховщиками отчетности по форме N 7-страховщик ("Отчет о размещении средств страховых резервов"). Это позволит раскрыть, как страховщики выполняют Правила размещения страховых резервов, утвержденные Приказом Минфина России N 100н, заявила консультант департамента финансовой политики Минфина Ольга Креханова.

Приказом от 8 августа 2005 г. N 100н Минфин изменил перечень активов, в которые разрешалось инвестировать резервы, и их структуру, а также разрешил передавать часть резервов в доверительное управление. Привести активы, принимаемые в покрытие резервов, в соответствие с новыми Правилами страховые компании должны были до 30 июня 2006 г.

Проверять соблюдение страховщиками требований Приказа N 100н Федеральная служба страхового надзора должна по новой форме отчетности, которую Минфин утвердил Приказом от 13 ноября 2006 г. N 145н. Этот документ изменяет общий Приказ о формах отчетности страховщиков - от 8 декабря 2003 г. N 113н. В нем приводятся новые редакции самой формы N 7-страховщик ("Отчет о размещении средств страховых резервов") и Инструкции по ее заполнению.

Приказ N 145н вводится в действие начиная с годовой отчетности за 2006 г.

Подписано в печать

26.02.2007

————