"Организация продаж банковских продуктов", 2007, N 3

КАКИМИ ФИНАНСОВЫМИ УСЛУГАМИ РОССИЯНЕ ПЛАНИРУЮТ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ

В статье используются данные одного из этапов совместного исследовательского проекта Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) и Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) "Финансовые услуги для населения", посвященного изучению актуальных аспектов и проблем финансовой сферы России.

На сегодняшний день наше население, к сожалению, имеет довольно низкий уровень осведомленности о финансовых услугах, продуктах, а также о правилах их предоставления и использования. И, как результат, финансовая активность россиян пока также невысока.

По итогам исследования выяснилось, что более половины населения Российской Федерации (54%) не планирует пользоваться какими-либо финансовыми услугами в ближайшие год-два.

Доля респондентов, затруднившихся дать какой-либо прогноз относительно форм своего будущего участия в финансовой сфере, также оказалась довольно значительной - 10% граждан.

Наиболее распространенная форма вовлеченности россиян в финансовые рынки - пользование различными видами банковского кредитования (потребительские кредиты, кредиты на неотложные нужды, автокредиты). О своем намерении воспользоваться этой услугой банков заявили 13% респондентов.

Характерно, что весьма низкий процент приходится на жилищное кредитование. Только 3,1% участников опроса собираются воспользоваться ипотечным кредитом или иными видами жилищного кредитования. Данные показатели иллюстрируют общий и достаточно низкий уровень развития ипотеки в России и ее недоступность для широких слоев населения.

На фоне очень низких показателей уровня потребления таких финансовых услуг, как ПИФы, ОФБУ, Forex (в совокупности всего 1% населения), очевиден интерес россиян к валютообменным операциям. 8,1% респондентов намерены в ближайшем будущем покупать или продавать наличную иностранную валюту. Однако, по сути, это не имеет прямого отношения к финансовой активности населения и не означает роста финансовой грамотности. По всей видимости, население планирует управлять своими личными сбережениями лишь в зависимости от колебания курсов валют.

Довольно существенный показатель демонстрируют платежные карты как способ оплаты: почти 4% респондентов планируют при помощи "пластика" расплачиваться за товары или услуги (рис. 1).

Какой финансовой услугой вы собираетесь воспользоваться

в ближайшие год-два?

¬

Взять кредит в банке +------------¬

(потребительский, ¦ ¦ 13,1%

автокредит) +-----------

————

+

+----------¬

Открыть вклад в банке ¦ ¦ 9,8%

+---------

————

+

+--------¬

Покупать или продавать ¦ ¦ 8,1%

иностранную валюту +-------

————

+

+----¬

Расплачиваться за товары, ¦ ¦ 3,9%

услуги платежной картой +---

————

+

+---¬

Взять кредит на покупку ¦ ¦ 3,1%

недвижимости +--

————

+

+--¬

Купить полис страхования ¦ ¦ 1,6%

+-

————

+

+--¬

Вложить деньги в ¦ ¦ 1,9%

развитие бизнеса +-

————

+

+-¬

Самостоятельно покупать ¦ ¦ 0,7%

или продавать акции, +

————

ценные бумаги +

+-¬

Делать вклады в ¦ ¦ 0,6%

пенсионные фонды (НПФ) +

————

+

+¬

Покупать паи ¦¦ 0,4%

инвестиционных фондов +-

(ПИФов) ¦

+

+¬

Пользоваться услугами ¦¦ 0,3%

общих фондов банковского +-

управления (ОФБУ) +

+¬

Торговать на рынке Forex ¦¦ 0,3%

+-

+

+----------¬

Затрудняюсь ответить ¦ ¦ 10,1%

+---------

————

+

+---------------------------------------------------¬

Ничего из перечисленного ¦ ¦ 54,3%

+--------------------------------------------------

————

-

Рис. 1

Сравнение данных показателей с результатами более ранних исследований НАФИ показывает, что намерения граждан воспользоваться теми или иными финансовыми услугами в неопределенном будущем, без конкретизации какого-то временного срока, выглядят более оптимистично. Так, например, ипотекой год назад пользовались 2% респондентов, а планировали воспользоваться в будущем (без указания временного срока) 23%. Однако кредитами на покупку жилья в ближайшие год-два планируют воспользоваться лишь 3% респондентов.

Покупкой страховых полисов планировали воспользоваться 22% опрошенных, а в перспективе ближайших 2 лет - всего 1,6% респондентов. Кредитом на неотложные нужды планировали воспользоваться 27%, но в ближайшие 2 года кредит планируют взять только 13% населения.

Таким образом, результаты исследования свидетельствуют о том, что на сегодняшний день многие финансовые услуги пока по-прежнему недоступны для широких слоев населения. Это может быть обусловлено различными факторами - недостаточной осведомленностью граждан о финансовых услугах, непривлекательными или труднодоступными условиями предоставления отдельных услуг (в частности, ипотеки). И, как результат, из довольно большой доли желающих воспользоваться той или иной финансовой услугой в ближайшей временной перспективе планируют это сделать и могут себе позволить лишь немногие.

Банковские услуги: потребление и потенциал роста

(без указания временного периода)

¬ --------------------¬

+-------------¬ ¦--¬ ¦

Брокерские ¦*************¦ 14% ¦¦*¦ Планируют ¦

услуги +T------------- ¦L-- воспользоваться¦

¦¦ ¦--¬ ¦

+- 1% ¦¦ ¦ Пользуются ¦

+ ¦L-- ¦

+---------------¬ L------------------

————

Сейфовые ячейки ¦***************¦ 16%

+--T-----------

————

¦ ¦ 3%

+-

————

+

+-----------------¬

Оплата ¦*****************¦ 18%

коммунальных +-----------------+-------------------------¬

услуг ¦ ¦ 44%

+------------------------------------------

————

+

+-------------------¬

Обмен валюты ¦*******************¦ 20%

+-------------------+¬

¦ ¦ 21%

+-------------------

————

+

+---------------------¬

Оформление ¦*********************¦ 22%

страховки +-------T------------

————

¦ ¦ 8%

+------

————

+

+----------------------¬

Ипотечный кредит ¦**********************¦ 23%

+-T-------------------

————

¦ ¦ 2%

+

————

+

+----------------------¬

Автокредитование ¦**********************¦ 23%

+---T-----------------

————

¦ ¦ 4%

+--

————

+

+----------------------¬

Перевод денег ¦**********************¦ 23%

+---------------T-----

————

¦ ¦ 16%

+--------------

————

+

+------------------------¬

Получение ¦************************¦ 25%

зарплаты/пенсии +------------------------+----¬

¦ ¦ 30%

+----------------------------

————

+

+------------------------¬

Вклад ¦************************¦ 25%

до востребования +------------------------+--¬

¦ ¦ 28%

+--------------------------

————

+

+--------------------------¬

Кредит ¦**************************¦ 27%

на неотложные +---------------T---------

————

нужды ¦ ¦ 16%

+--------------

————

-

Рис. 2

Подписано в печать

31.08.2007

————