"Банковское кредитование", 2006, N 4

НОВОСТИ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА

Ситибанк предложил держателям золотых кредитных карт

новую услугу "Консьерж"

Ситибанк, дочерний банк ведущей мировой корпорации Ситигруп, совместно с компанией International SOS предложил своим клиентам, держателям золотых кредитных карт, новую услугу "Консьерж" - службу информационно-сервисной поддержки. Позвонив на специальный номер, клиенты "Консьержа" круглосуточно смогут получать необходимую справочную информацию, а также помощь в различных ситуациях: от подбора товаров и услуг - до медицинских консультаций и ремонта автомобиля. Международная сервисная компания International SOS, предоставляющая свои услуги с 1985 г., имеет 28 координационных центров по всему миру, работает более чем с 30 тыс. медицинских и технических подрядчиков, объединенных в глобальную сеть International SOS.

Подключение к услуге "Консьерж" для держателей золотых кредитных карт Ситибанка предоставляется бесплатно. Оплата за доставленный товар или оказанную услугу (например, эвакуацию автомобиля) может быть произведена через International SOS путем списания денег с кредитной карты клиента.

Внешторгбанк сделал важный шаг для развития

российского рынка ипотечного кредитования

ВТБ первым в России выпустил еврооблигации с ипотечным покрытием в рамках проекта секьюритизации собственного портфеля ипотечных кредитов.

Общий объем выпуска составил 88,3 млн долл. Выпуск зарегистрирован на Ирландской фондовой бирже, срок обращения бумаг - 29 лет. Еврооблигации разделены на три транша, различающиеся по объемам, рейтингу и доходности. Старший транш выпуска (на 74 млн долл.) получил рейтинг А1 по шкале Moody's и BBB+ по шкале Fitch, что является самым высоким показателем для российских эмитентов. Рейтинги основываются на качестве залогового обеспечения, наличии механизмов повышения кредитного качества и возможностях оригинатора по андеррайтингу и обслуживанию кредитов, а также на юридической структуре сделки. Изменение структуры собственности ВТБ и значимость банка для российской финансовой системы также являлись важнейшими факторами в рамках рейтингового анализа. Внешторгбанк - второй по величине российский банк, 99,9% акций которого принадлежат государству.

На этапе размещения объем заказов на еврооблигации в три раза превысил предложение. В результате ценные бумаги были размещены на нижней границе первоначально указанного ценового диапазона LIBOR + 100 - 120 базисных пунктов. Наибольший интерес к покупке еврооблигаций проявили инвесторы из Великобритании, а также инвестиционные фонды и банки Австрии, Португалии, Греции и Германии.

В качестве организаторов выпуска выступили банки Barclays Capital и HSBC при участии Международной Финансовой Корпорации.

Структура проданного Внешторгбанком ипотечного портфеля такова: 90% уступленных международным инвесторам ипотечных кредитов пришлось на центральный офис ВТБ в Москве, 10% - на его филиал в Санкт-Петербурге. Средний объем кредита составил более 60 тыс. долл., средняя процентная ставка - 11,1% годовых. Деньги на покупку квартиры выдавались сроком от 62 до 302 месяцев. В портфель вошли кредиты, прошедшие государственную регистрацию ипотеки недвижимого имущества, находящегося в залоге у Внешторгбанка, и должным образом застрахованные в крупнейших российских страховых компаниях. Отсутствие просроченных платежей сроком более 30 дней говорит о высоком качестве портфеля и его обслуживания.

Невозврат кредитов в России замедлил свой рост

Банки стали аккуратнее выдавать кредиты своим клиентам. Доля просроченной задолженности по потребительским кредитам в Московском регионе (без учета Сбербанка России) за первую половину 2006 г. возросла с 4,2 до 4,6%, сообщил начальник Московского ГТУ Банка России Константин Шор. Таким образом, темпы роста доли невозврата замедлились: в первом полугодии этого года они выросли всего на 20%.

Угроза кризиса, связанного с невозвратом потребкредитов, откладывается: критической, по мнению банкиров, является доля в 7 - 8%, а ее при сохранении нынешних тенденций рынок если и достигнет, то не раньше 2010 г.

Между тем объемы потребительского кредитования продолжают демонстрировать рекордные темпы: по данным ЦБ РФ в столичном регионе прирост за первые шесть месяцев этого года составил 37,5% против 18,4% годом ранее.

Лидер рынка - банк "Русский Стандарт" - за первый квартал 2005 г. увеличил свой кредитный портфель на 17%. Источник, близкий к этой организации, утверждает, что доля просроченных кредитов банка несколько выросла и составляет сейчас около 5%. "Нам бы не хотелось комментировать слухи, скоро будет готова аудированная отчетность по МСФО, в которой можно будет увидеть все реальные цифры. А в целом мы не наблюдаем ухудшения этого показателя", - отметил начальник управления по связям с общественностью банка Артем Лебедев. Данные по МСФО за минувший год, опубликованные банком, свидетельствуют, что в целом по всей группе (куда входит в том числе и специальное агентство по сбору долгов) доля просроченной задолженности составляла 3,5%.

ЦБ РФ пока что только констатирует увеличение рисков и считает, что говорить о каких-то угрожающих тенденциях пока рано.

Самыми рисковыми кредитами, по мнению банкиров, остаются потребительские экспресс-ссуды. На втором месте по числу просрочек находятся банковские карты, на третьем - автокредиты, на четвертом и последнем - ипотека. Риск по каждой категории кредита всегда заложен в стоимость услуги. Банки это знают и хорошо зарабатывают - на тех же высокорисковых потребкредитах.

Российские рублевые облигации не теряют своей привлекательности

Их охотно покупают не только отечественные инвесторы, но и иностранцы, спрос со стороны которых подогревают огромная денежная ликвидность и продолжающееся укрепление рубля.

Мировые валютные и фондовые рынки штормит с середины мая, когда международные игроки, испугавшись роста процентных ставок, начали выводить деньги из рискованных активов. Это привело к падению стоимости акций на развивающихся рынках, которое полностью компенсировало сверхбурный рост в первые четыре месяца этого года. Не устояли и внешние долги: доходности облигаций emerging markets за два месяца выросли в среднем на 0,5% годовых. Не добавляет оптимизма инвесторам и эскалация напряженности на Ближнем Востоке, апогеем которой стала военная операция Израиля в Ливане.

Впрочем, скачки валютных курсов и распродажа ценных бумаг не особенно навредили российским заемщикам, и они продолжают привлекать деньги внутри страны. Только в июне отечественные компании и банки разместили облигации на 34 млрд руб., а к середине июля инвесторы ссудили им еще 16 млрд руб. Внутренний спрос поддерживает огромное количество свободных рублей на рынке, объясняют аналитики. Приток рублевой ликвидности, объясняют аналитики, - результат деятельности Центробанка, активно скупающего идущие в страну нефтедоллары. Только с начала июля, по оценкам экономиста инвест-банка "Траст" Евгения Надоршина, ЦБ РФ купил около 10 млрд долл.

Но огромная ликвидность - не единственная причина ажиотажа. На российский внутренний рынок вернулись иностранцы. По словам трейдеров, они начали покупать уже не только облигации самых надежных эмитентов, но и бумаги второго эшелона - например, телекоммуникационных компаний, входящих в группу "Связьинвест".

Благосклонность иностранцев помогла без особого труда разместить свои новые 10-летние облигации. Опасаясь неблагоприятной конъюнктуры, банк пообещал инвесторам через год досрочно погасить их по номиналу и объявил, что заявленный объем выпуска - 15 млрд руб. Однако спрос на аукционе, по словам вице-президента ВТБ Игоря Пьянкова, составил 18,9 млрд руб., и облигации были размещены в полном объеме. "Бумаги в основном покупали зарубежные инвесторы, - уточнил он. - Российским участникам досталось всего 10% выпуска". Благодаря высокому спросу новый заем обойдется банку всего в 6,5% годовых (столько он будет выплачивать инвесторам по купону). Доходность выпуска к годовой оферте чуть выше - 6,6%, но ведь банк был готов привлечь деньги и под 6,8%.

Заявки на участие в форуме "Банки России - XXI век"

подали уже более пятисот человек

Большой интерес у российских и зарубежных финансистов вызывает IV Международный банковский форум "Банки России - XXI век", традиционно организуемый Ассоциацией региональных банков России при участии Всемирного Банка. Он состоится 7 - 10 сентября в Сочи, количество участников уже превысило пятьсот человек.

Давно закончилось размещение в отелях "Рэдиссон САС Лазурная" и "ГринКлаб", почти не осталось свободных номеров в "Парк-Отеле". Организаторы уже задумываются о том, куда селить участников, которые до последнего откладывали решение поехать в Сочи. Разумеется, все проблемы будут решены - ведь у Ассоциации большой опыт проведения подобных мероприятий.

Что же нового предлагает Сочи-2006? Тема VIII конференции, которая пройдет в рамках форума, посвящена реализации одного из национальных проектов и потому весьма актуальна: "Развитие ипотеки в России в контексте международного опыта". Внушителен и список выступающих и ведущих секции: первый заместитель Председателя Банка России А. Козлов, президент РСПП А. Шохин, глава представительства Всемирного банка К. Георгиева и главный экономист Дж. Литвак, директор бизнес-группы Европейского банка реконструкции и развития К. Гейгер, руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу В. Зубков, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению С. Васильев, заместители председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам П. Медведев и А. Аксаков, депутаты В. Зубов и В. Тарачев, директора департаментов Центробанка А. Симановский и М. Сухов, директор департамента Минфина А. Саватюгин, директор департамента МЭРТ А. Попова, председатель правления МДМ-Банка М. Пэрирэн, а также руководители Агентства по страхованию вкладов, ФСФР, банков, занимающих ведущие позиции в ипотечном кредитовании.

Большой интерес к теме конференции наблюдается и в регионах. В сочинском форуме примут участие 20 руководителей главных территориальных управлений и национальных банков Банка России.

Столь же представителен список банков, руководители которых примут участие в форуме: Альфа-Банк, Банк Москвы, Международный Московский Банк, Уралсиб, НОМОС-Банк, "Петрокоммерц", "Союз", Россельхозбанк, Первый Чешско-Российский банк, Сибакадем-банк, Всероссийский банк развития регионов, DeltaCredit, Связь-Банк, Газэнергопромбанк, "Солидарность", Экспобанк, а также банки из Абакана, Владивостока, Волгограда, Воронежа, Грозного, Екатеринбурга, Казани, Калининграда, Краснодара, Красноярска, Липецка, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Омска, Оренбурга, Перми, Санкт-Петербурга, Саранска, Смоленска, Снежинска, Ростова-на-Дону, Твери, Тирасполя, Челябинска, Череповца, словом, из большинства регионов страны. В Сочи приедут и банкиры из Азербайджана, Великобритании, Германии, Италии, Литвы, Франции, других стран.

Кроме того, на форум приглашены руководители банковских ассоциаций Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Кыргызстана, Сербии, Узбекистана, Центральной и Восточной Европы, ряда регионов России.

В рамках форума, помимо конференции, пройдут "круглые столы" по темам: "Новые системы управления банковскими рисками: Базель II", "Развитие финансового посредничества на рынке кредитования (ипотеки)". Состоятся расширенные заседания Международного координационного совета банковских ассоциаций стран СНГ, Центральной и Восточной Европы и Общественного Совета по информационной политике в финансово-банковской сфере России. Намечена презентация наиболее интересных банковских программ и продуктов.

Структура заседаний форума предполагает предоставление актуальной информации о последних тенденциях развития национального банковского сектора, обсуждение и выработку предложений по проблемам участия российских банков в реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", поиск путей формирования благоприятной среды для эффективного развития ипотеки в России, а также рассмотрение других вопросов практической деятельности кредитных организаций.

Вниманию участников сочинского форума будут представлены первый аналитический обзор по тематике конференции, социальный анализ, подготовленный по итогам анкетирования большого количества банков.

В этом году генеральным спонсором форума выступает Всероссийский банк развития регионов. Среди других спонсоров - Финансовая группа "ИФД КапиталЪ" (Банк "Петрокоммерц"), Связь-банк, банк DeltaCredit, Инкред-банк, Банк Жилищного Финансирования, Компания "Диасофт", Сибакадем-банк, МДМ-Банк, Центр финансовых технологий, Альфа-Банк, Банк Проектного Финансирования, ФБК, НПК Банк, "Кубань Кредит", "Софрино", Первый Чешско-Российский Банк, "BKR-Интерком-Аудит", Соцгорбанк, "Кедр", компания "Неофлекс".

Генеральным информационным спонсором форума является журнал "Финанс", официальным порталом - Банкир.Ру. Видеоматериалы о работе форума в региональные студии ряда городов России будет транслировать компания "ТрансТелеКом".

Предполагается, что работу форума "Банки России - XXI век" будут освещать около 50 журналистов, представляющих ведущие агентства, газеты, журналы и интернет-издания.

Комиссия по банкам и банковской деятельности

создана при Российском союзе

промышленников и предпринимателей

Создание комиссии позволит лучше защищать интересы собственников и акционеров банков на главной "промышленной площадке" страны, сообщил член правления РСПП, президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев. Банкиры положительно отнеслись к такой инициативе, поскольку она позволит комплексно решать стоящие перед бизнес-сообществом проблемы.

Сейчас многие важные инициативы по созданию более благоприятных условий для развития банковского бизнеса по нескольку лет не получают поддержки в "высших эшелонах" власти, отметил Александр Мурычев. Например, до сих пор остается без ответа предложение Ассоциации "Россия" снизить налоговую нагрузку на банковскую систему при выполнении банками общественно значимых социальных функций: по развитию банковских услуг в труднодоступных отдаленных территориях, работе по организации выплат пенсий гражданам, проведению налоговых платежей, строительству банковской инфраструктуры в регионах, где это экономически невыгодно.

Банкиры также заинтересованы в совместной работе с властью по совершенствованию Налогового кодекса РФ в части регламентации контрольных мероприятий, снижения налогового бремени, создания благоприятного инвестиционного климата - в том числе через введение соответствующих льгот. Ассоциация уверена, что потенциал РСПП по защите интересов банковского сообщества до сих пор используется не в полной мере. Объединение усилий в рамках подписанного недавно Ассоциацией с РСПП соглашения о взаимодействии, по мнению Александра Мурычева, создает качественно новые возможности для развития банковской системы страны на современном этапе.

Говоря о проходивших в последнее время переговорах с США по вступлению России в ВТО, Александр Мурычев отметил огромную важность того, что удалось защитить российский банковский сектор от открытия в нашей стране филиалов иностранных банков. До сих пор ни одному государству это не удавалось, напомнил он. Банкиры выступили единым фронтом за сохранение национальной банковской системы. Думается, вместе с РСПП можно будет успешно решать и другие проблемы, подчеркнул Александр Мурычев.

Внешторгбанк 24 будет сотрудничать

с НБКИ и Global Payments

Внешторгбанк 24 планирует сотрудничать с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) и бюро кредитных историй Global Payments. ВТБ 24 станет получать из бюро кредитные отчеты по потенциальным заемщикам. Они будут учитываться при принятии решений о предоставлении кредитов физическим лицам. Как отмечается в пресс-релизе ВТБ 24, такой подход позволит банку существенно снизить уровень кредитных рисков, особенно по продуктам экспресс-кредитования.

Промсвязьбанк подписал договор о синдицированном кредите

АКБ "Промсвязьбанк" подписал договор о синдицированном кредите на сумму 205 млн долл. с группой международных банков. Срок кредита - 12 месяцев. Процентная ставка - LIBOR + 1,1% годовых.

"Приятно сообщить, что данный кредит является крупнейшим за всю историю деятельности нашего банка, - заявил старший вице-президент Артем Констандян. - Кроме того, мы с удовольствием отмечаем расширение географии кредиторов: в организации этого кредита приняли участие 48 международных финансовых институтов из 22 стран".

Ведущими организаторами кредита выступили Commerzbank Aktiengesellschaft, Dresdner Kleinwort и Sumitomo Mitsui Banking Corporation Europe Limited.

Привлеченные средства будут направлены банком на финансирование импортных и экспортных операций своих клиентов.

Отчетность МФГ КОНВЕРСБАНК по стандарту МСФО

продемонстрировала многократный рост основных показателей

Международная аудиторская компания "Ernst & Young" завершила проверку отчетности МФГ КОНВЕРСБАНК по стандарту МСФО за 2005 г. По сравнению с отчетностью 2004 г. Группа в несколько раз увеличила все основные показатели.

Активы Группы по состоянию на 31.12.2005 составили 61,198 млн руб., что в два раза превосходит аналогичный показатель прошлого года, равный 31,058 млн руб. Кредиты, выданные МФГ КОНВЕРСБАНК клиентам, составляют 23,993 млн руб. и также в два раза превышают объем кредитного портфеля по состоянию на 31 декабря 2004 г. (12,486 млн руб.). Средства клиентов, привлеченные МФГ КОНВЕРСБАНК, увеличились в 2,5 раза с 16,616 до 39,455 млн руб. Прибыль по итогам 2005 г. возросла в 3,5 раза - с 502,860 тыс. до 1,799 млн руб. Собственный капитал Группы составил на конец года 6,138 млн руб.

На дату составления отчета в МФГ КОНВЕРСБАНК входило пять банков: ОАО АКБ "КОНВЕРСБАНК-МОСКВА", АКБ "ЕНИСЕЙ", Bankas Snoras (Литва) и Latvijas Krajbanka (Латвия). На данный момент в составе Группы уже девять банков: банки стран - членов Европейского Союза - Bankas Snoras (Литва), Latvijas Krajbanka (Латвия), Conversbank (UK) Limited (Великобритания); московские банки - ЗАО "Конверсбанк", АКБ "Конверсбанк-Москва", АБ "ИнтерПрогрессБанк"; региональные - АКБ "ЕНИСЕЙ" (Красноярск), АКБ "Инвестбанк" (Калининград), ОАО "Гранкомбанк" (Екатеринбург). Банки МФГ КОНВЕРСБАНК имеют отделения в семи странах мира (Англия, Беларусь, Латвия, Литва, Россия, Украина, Эстония) и более чем в 70 городах и населенных пунктах в России и за рубежом.

Банк DeltaCredit открывает второй ипотечный центр в Москве

Двухэтажный офис нового ипотечного центра расположен в только что отремонтированном помещении площадью 120 кв. м. на улице Гиляровского недалеко от метро "Проспект Мира". Выбор места не случаен: Центральный округ является деловым центром Москвы, там находятся многочисленные офисы агентств недвижимости, с которыми банк имеет длительные партнерские отношения.

На брифинге по случаю открытия ипотечного центра выступили руководители DeltaCredit. Председатель правления банка Игорь Кузин рассказал о результатах работы в первом полугодии, а вице-президент по развитию Алла Цытович - о последних тенденциях на рынке ипотеки. Журналистам представили и руководителя нового ипотечного центра. Им стала Динара Юнусова, которая в 2003 г. пришла в банк DeltaCredit ипотечным консультантом.

Г-н Кузин сообщил, что на сегодня банк выдал почти 8 тыс. кредитов на общую сумму около 380 млн долл. (при этом в первом полугодии 2006 г. на 116 млн долл.). Сейчас портфель банка составляет 275 млн долл. Для сравнения: за 2005 г. DeltaCredit выдал чуть более 110 млн долл. Иными словами, в первом полугодии текущего года банк выдал больше, чем за весь прошлый год.

Алла Цытович отметила, что рынок ипотеки становится конкурентнее, банки используют различные инструменты, чтобы выделиться среди других: снижают первоначальный взнос, процентную ставку, увеличивают сроки кредита, вводят отсрочку первого платежа.

На этом фоне, как заметил Игорь Кузин, делается ставка на профессионалов со стабильным доходом и накоплениями на первоначальный взнос, предоставляя им сравнительно низкие процентные ставки и высокое качество обслуживания.

Г-н Кузин уточнил: "Привлекая клиентов, мы ориентируемся на создание качественного кредитного портфеля, что гарантирует банку конкурентные преимущества, а клиентам - низкие процентные ставки". В новом ипотечном центре DeltaCredit на улице Гиляровского клиенты смогут выбрать любую из программ кредитования банка. Ипотечные кредиты будут выдаваться в рублях и долларах США на срок от 7 до 25 лет на сумму от 450 тыс. до 9 млн руб. Ставки: от 11,65 до 13,7% годовых в рублях и от 10,5 до 12% годовых в долларах США.

UniCredit: Россия - один из самых

перспективных банковских рынков

Россия является одним из самых перспективных банковских рынков среди стран Центральной и Восточной Европы. Таков вывод ежегодного исследования деятельности международных банков Центральной и Восточной Европы, проведенного банковской группой UniCredit (UniCredit New Europe Research Network). Аналитики прогнозируют рост влияния международных банковских институтов в РФ. В настоящее время доля иностранного капитала в банковском секторе России составляет 9%.

По мнению главного экономиста группы UniCredit по странам Центральной и Восточной Европы Деборы Револтеллы, с 2005 по 2008 г. уровень доходности банковского сектора России составит в среднем 21% (до налогообложения). Согласно исследованию наиболее стремительный рост ожидается в области розничного кредитования. В России он составит 56%, что почти в два раза превышает уровень роста в других странах исследуемого региона. Дебора Револтелла считает, что объем потребительских кредитов в России увеличится в три раза в течение ближайших трех лет.

Банк жилищного финансирования заключил соглашение с IFC

Банк Жилищного Финансирования и Международная финансовая корпорация (IFC) подписали соглашение о сотрудничестве и техническом содействии в рамках реализуемого IFC проекта "Развитие первичного рынка ипотечного кредитования в России". Основное направление деятельности проекта - развитие и совершенствование необходимой для жилищного ипотечного кредитования инфраструктуры, которая будет учитывать международный опыт и стимулировать развитие национального ипотечного рынка.

В рамках сотрудничества будут осуществляться совместный анализ и совершенствование кредитной политики банка, работа по упрощению и оптимизации процедуры выдачи кредитов, участие в семинарах, конференциях и других мероприятиях по вопросам ипотечного кредитования.

Morgan Stanley: в 2007 г. высока вероятность

мировой экономической рецессии

Глава Федеральной резервной системы США Бен Бернанке преподнес очередной сюрприз мировым финансовым рынкам. Выступая на очередном заседании американского сената, он дал понять, что после семнадцати повышений подряд учетная ставка увеличиваться больше не будет. Фьючерсы на процентную ставку немедленно отреагировали на этот намек: вероятность повышения ставки в августе сократилась с 65 до 41%. А валютные трейдеры поспешили избавиться от запасов американской валюты. Курс доллара относительно евро упал до отметки 1,2694.

По мнению аналитиков банка Morgan Stanley, в 2007 г. высока вероятность мировой экономической рецессии. Как показывает опыт предыдущих кризисов, европейские валюты лучше других переносят подобные испытания. В банке их даже называют "зимними валютами". "Товарные" валюты стран с высоким уровнем сырьевого экспорта относятся по этой классификации к "летним": они растут и падают вместе с мировой экономикой.

Банк24.ру внедряет систему

менеджмента информационной безопасности

Банк24.ру приступил к реализации проекта внедрения системы менеджмента информационной безопасности. Ввод системы позволит банку обеспечить максимальную безопасность клиентских и внутренних данных. Подходы к обеспечению информационной безопасности, используемые банком, подразумевают систематическую оценку рисков потери свойств конфиденциальности, целостности и доступности информации, а также внедрение процедур, направленных на смягчение выявленных рисков.

Подписано в печать

04.08.2006

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——