"Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2006, N 7-8

КОНСУЛЬТАЦИИ СПЕЦИАЛИСТА

В редакцию журнала обратился банковский специалист с просьбой дать разъяснения по поводу использования на практике различных средств связи для открытия и обслуживания аккредитивов, которые подчиняются Положению ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П в редакции Указания ЦБ РФ от 03.03.2003 N 1256-У.

Аккредитив есть денежное обязательство банка, которое выставляется на основании поручения его клиента в пользу клиента другого банка. По своей природе аккредитив, являясь сделкой, обособленной от договора купли-продажи или иных договоров, облегчает расчетные операции коммерческих компаний, позволяя производить их в нескольких местах без увеличения числа банков-корреспондентов.

Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П в редакции Указания ЦБ РФ от 03.03.2003 N 1256-У разработано в соответствии с частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации и иными законами, действующими на территории Российской Федерации, и регулирует осуществление безналичных расчетов между юридическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории в формах, предусмотренных законодательством, определяет форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчетных документов.

В соответствии с указанным Положением банками могут открываться депонированные (покрытые) и гарантированные (непокрытые) аккредитивы. Передача документов об открытии аккредитива, его условиях, изменении условий аккредитива, его закрытии, а также о согласии банка на принятие (отказ в принятии) представленных документов и т.д. осуществляется банками с использованием любых средств связи, с помощью которых можно достоверно установить отправителя документа.

При передаче документов в рамках аккредитива банки, как правило, пользуются услугами курьера, почтой по БИКу, а также специальной курьерской службой.

Если банк плательщика и банк получателя средств находятся в одном городе, то задействование курьера для передачи документов является оптимальным.

Использование почты по БИКу для открытия аккредитива и дальнейшей работы является не совсем удобным, поскольку банк получателя получает документы по аккредитиву с задержкой в несколько дней, а иногда и вообще не получает, так как они просто теряются в процессе передачи из одного подразделения в другое.

Привлечение специальной курьерской службы для передачи документов по аккредитиву является надежным способом, но банк получателя так же, как и в вышеобозначенном случае, получает документы только через несколько дней после отправки их банком плательщика.

Возникает закономерный вопрос: как еще можно известить банк получателя об открытии в пользу его клиента аккредитива и вести дальнейшую работу в рамках открытого аккредитива быстро и надежно?

Можно порекомендовать эффективный способ осуществления аккредитивных операций посредством использования системы SWIFT (новая редакция Рекомендаций SWIFT-RUR от 15.06.2006 утверждена на заседании Комитета РОССВИФТ) или телекса. Главным условием применения данных телекоммуникационных средств является наличие у банков, участвующих в обмене информацией, специальных SWIFT- и телексных ключей.

При соблюдении основного условия, то есть при наличии ключей, банк плательщика осуществляет формирование МТ 799 "Свободный формат" с указанием всей информации, содержащейся в аккредитиве (форма 0401063 Приложения N 5 к Положению ЦБ РФ от 03.10.2002 N 2-П в редакции Указания ЦБ РФ от 03.03.2003 N 1256-У). В данном сообщении необходимо отразить все поля аккредитива вышеуказанной формы. В случае использования телекса также формируется телексное сообщение с отражением всей необходимой информации по аккредитиву (форма 0401063 Приложения N 5 к Положению ЦБ РФ N 2-П от 03.10.2002 в редакции Указаний ЦБ РФ от 03.03.2003 N 1256-У), в конце необходимо сделать приписку, что данное сообщение является оперативным инструментом и почтового подтверждения не последует. С помощью названных телекоммуникационных средств можно осуществлять обмен любой информацией в рамках открытого аккредитива.

О.Д.Землякова

Специалист-практик,

независимый эксперт

Подписано в печать

03.08.2006

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——