"Международные банковские операции", 2006, N 3

Вопрос: В российский банк Х обратился клиент (резидент РФ) с просьбой открыть подтвержденный аккредитив, подчиненный UCP 500, в пользу бенефициара (нерезидента РФ) для закупки оборудования с возможностью предоставления финансирования исполняющим/подтверждающим банком сроком на 3 года. В результате переговоров с иностранным банком была достигнута договоренность о подтверждении такого аккредитива и предоставлении финансирования на указанный срок с привлечением экспортного страхового агентства. Через два дня после отправки SWIFT-сообщения МТ 700 в подтверждающий банк банком-эмитентом было получено сообщение МТ 799 о том, что аккредитив авизован бенефициару без добавления подтверждения из-за отсутствия кредитной линии на банк-эмитент. Дополнительно, через несколько дней, иностранный банк прислал сообщение МТ 730, в котором написал, что аккредитив был авизован бенефициару без добавления подтверждения, сославшись на то, что он (аккредитив) неприемлем для экспортного агентства, хотя именно это экспортное агентство было предложено подтверждающим банком и условия участия ЭСА предварительно обсуждались с подтверждающим банком. В это же время бенефициар произвел отгрузку товара и предоставил документы, которые полностью соответствуют условиям аккредитива, в исполняющий/подтверждающий банк, который, в свою очередь, одновременно с требованием платежа и своих комиссий направил их курьерской почтой в адрес банка-эмитента. Оплата документов по предоставлению (at sight) не устраивает аппликанта, так как изначально основным условием было предоставление финансирования иностранным банком. Исходя из вышеизложенного, просьба разъяснить, возможно ли урегулировать сложившуюся ситуацию в пользу аппликанта и как избежать в дальнейшем подобных проблем.

Ответ: Использование документарного аккредитива в торговле с зарубежными партнерами призвано исключить в расчетах с иностранными поставщиками дискриминирующую их предоплату (100% аванса), и для получения денег требуется предъявить определенные документы, которые призваны подтвердить выполнение бенефициаром своих обязательств по контракту и перенести право собственности на товар от продавца к покупателю. Этот финансовый инструмент должен служить интересам обеих сторон. Однако нечеткие инструкции покупателя-приказодателя обычно приводят к неправильному выставлению аккредитива, в результате чего после отгрузки товара от продавца к покупателю в соответствии с договором купли-продажи не происходит предусмотренного контрактом движения платежных средств от покупателя к продавцу.

Возвратимся к нашей ситуации. В соответствии со ст. 3(а) Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов (UCP 500) аккредитив по своей природе обособлен от контракта или иного договора, на котором он может базироваться, и в случае предоставления документов, соответствующих условиям аккредитива, исполняющий/подтверждающий банк обязан платить бенефициару. На бенефициара, в свою очередь, ни в коем случае не распространяются договорные отношения между банками или между приказодателем и банком-эмитентом, то есть при предоставлении документов, соответствующих условиям аккредитива, он должен получить сумму выручки (ст. 3(б) UCP 500). Получить свои деньги бенефициар может от исполняющего банка только после получения покрытия из банка-эмитента, так как аккредитив был авизован без добавления подтверждения (МТ 730), а аппликант не готов платить, так как для него было важно открытие аккредитива на условиях финансирования.

Следовательно, разрешить ситуацию в пользу аппликанта возможно следующим образом:

1) найти другой иностранный банк, в котором открыта кредитная линия на банк-эмитент, готовый подтвердить такой аккредитив;

2) заручиться письменным согласием аппликанта и бенефициара о том, что они готовы досрочно аннулировать данный аккредитив без оплаты, и получить письменное указание от аппликанта вернуть документы в адрес бенефициара;

3) произвести расчеты по комиссиям с предыдущим иностранным банком и аннулировать аккредитив;

4) открыть новый аккредитив с прежними условиями через новый исполняющий/подтверждающий банк с указанием перечня документов, как в предыдущем аккредитиве, но сделать оговорку, что документы, датированные до даты аккредитива, принимаются;

5) получив SWIFT-сообщение из нового исполняющего/подтверждающего банка о предоставлении бенефициаром документов, соответствующих условиям нового аккредитива, и, как следствие, о произведенной выплате в пользу бенефициара и готовности предоставить финансирование на запрашиваемый срок, известить об этом аппликанта;

6) проверить полученные от исполняющего/подтверждающего банка документы на предмет их соответствия условиям аккредитива и передать их в распоряжение аппликанта;

7) закрыть сделку по выполнению всех своих платежных обязательств.

Для избежания подобных ситуаций в дальнейшем лучше оформлять такие сделки с иностранными банками, в которых есть кредитные линии на банк-эмитент, или с банками, с которыми существуют уже проверенные партнерские отношения.

О.Д.Землякова

Независимый эксперт

Подписано в печать

05.06.2006

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——