"Финансовая газета", 2006, N 18

Вопрос: В какой форме может быть уплачена страховая премия по договорам обязательного и добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?

Ответ: В соответствии с п. 12 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 N 263 (далее - Правила ОСАГО), страховая премия по договору ОСАГО уплачивается наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении договора. Датой уплаты страховой премии считается день уплаты премии или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика. Поскольку Правила ОСАГО не предусматривают момент вступления договора страхования в силу, по общему правилу договор ОСАГО вступает в силу в момент уплаты страховой премии (ст. 957 ГК РФ). Таким образом, Правила ОСАГО устанавливают императивное требование об уплате страховой премии наличными деньгами или по безналичному расчету, а договор ОСАГО не вступит в силу ранее дня уплаты страховой премии.

Следовательно, прекращение обязательства страхователя по уплате страховой премии по договору ОСАГО не может быть прекращено зачетом встречных однородных требований, отступным или новацией. Помимо того, что законодательство предусматривает уплату страховой премии денежными средствами, новация, зачет или отступное возможны только в том случае, если обязательство по уплате премии уже существует. Однако, поскольку договор ОСАГО - реальный договор и до уплаты страхователем страховой премии договор в силу не вступил, у страхователя нет обязательства по уплате премии. А если нет обязательства, то невозможно его прекратить.

По договорам добровольного страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при использовании транспортных средств ситуация аналогична. Положениями ст. 11 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ред. от 21.07.2005) установлено, что страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования. Правда, существующая судебная практика по данному вопросу неоднозначна, суды принимали как решения, которыми подтверждали право страхователя уплачивать страховую премию векселями и иными ценными бумагами, так и решения, в которых говорилось о том, что страховая премия должна быть уплачена исключительно денежными средствами.

Работники органа страхового надзора также придерживаются точки зрения, что общие положения ГК РФ о способах прекращения обязательств не могут применяться к договорам страхования, поскольку страховщик производит страховые выплаты за счет денежных фондов, формируемых им из уплаченных страховых премий (п. 1 ст. 2 Закона N 4015-1). В случае прекращения обязательства по уплате страховой премии отступным, новацией или зачетом встречных однородных обязательств страховщик, по мнению органа страхового надзора, лишен возможности формировать денежные фонды.

М.Коробицына

Адвокат,

заместитель

Управляющего партнера

Адвокатского бюро

"Филипков и партнеры"

Подписано в печать

03.05.2006

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——