"Консультант", 2005, N 3

ДОСЬЕ НА КАЖДОГО ЗАЕМЩИКА

Президент РФ подписал Закон о кредитных историях. Теперь все данные о заемщиках будут аккумулироваться в специальных бюро. Это поможет разграничить добросовестные и недобросовестные компании. Предполагается, что первым станет легче взять кредит.

За рубежом кредитные бюро существуют с начала XX века. В 2005 г. подобные организации начнут появляться и в России. Причина тому - Закон "О кредитных историях" N 218-ФЗ, принятый 30 декабря 2004 г. Отметим, что в этом документе прописаны понятие и состав кредитных историй, основания и порядок их формирования, а также условия хранения и использования информации.

Кредитные истории компаний будут формироваться и храниться в специализированных организациях - бюро кредитных историй. Банки будут обязаны представлять информацию о заемщиках хотя бы в одно из таких учреждений, включенных в государственный реестр. При этом кредитной организации необходимо будет получить согласие самого заемщика, которое должно быть документально зафиксировано. Досье должно содержать, во-первых, наименование компании, ее адрес, ИНН и т.п. Во-вторых, саму кредитную историю, то есть сумму текущих обязательств, перечень взятых и уже возвращенных кредитов, а также информацию о дефолтах.

По замыслу законодателей бюро позволят заимодавцу ознакомиться с историей уплаты долговых обязательств потенциального заемщика. Кредиторы смогут получить эти данные за установленную плату и с согласия заемщика. Сама же компания вправе раз в год бесплатно получить сведения о своей кредитной истории.

30 декабря 2004 г. был подписан еще один Закон - N 219-ФЗ. Он внес изменения в Гражданский кодекс, Закон "О банках и банковской деятельности" и в КоАП. В частности, в КоАП добавили пять новых статей - ст.ст.5.53, 5.54, 5.55, 14.28 и 14.29. Здесь установлена ответственность за нарушение Закона "О бюро кредитных историй". Например, за представление неполного или недостоверного кредитного отчета кредитному бюро грозит штраф от 200 000 до 500 000 руб., а его должностным лицам - от 1000 до 2500 руб.

Добавим, оба Закона (N 218-ФЗ и N 219-ФЗ) вступят в силу с 1 июня 2005 г.

Примечание. Мнение банкиров

Олег Сеньков, вице-президент Инвестиционно-банковского управления "Банка Корпоративного финансирования", к. э. н.:

"Создание такой организации, как бюро кредитных историй, в настоящее время мера уже не столько нужная, сколько вынужденная. С расширением финансового рынка и, в первую очередь, его кредитного сегмента недостаток информации стал существенным фактором, тормозящим его развитие. Несомненно, пройдет не один год, пока система начнет действительно функционировать. Этому во многом будет препятствовать низкая культура рынка кредитования. Что касается банков, то, на мой взгляд, они охотно будут входить в такую систему. Однако, для того чтобы они в необходимом объеме могли "делиться" информацией, нужно существенно дорабатывать действующее законодательство в части "банковской тайны".

Н.Ростова

Эксперт "Консультанта"

Подписано в печать

24.01.2005

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——