"Финансовая газета. Региональный выпуск", N 17, 2004

КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Как получить кредит в банке и в каком размере банк может дать его организации? Все зависит от того, какое обеспечение (залог) она предоставит и как оценит его банк. Процедура оценки обеспечения и сам процесс рассмотрения кредитной заявки достаточно сложны. Здесь существует множество нюансов.

Для получения кредита в банке необходимо представить правильно заполненную кредитную заявку и приложения к ней. Оценка кредитных заявок происходит по трем основным направлениям: обеспечение, работа заемщика и его группы по счетам в банке, финансовое положение и кредитная история заемщика и его поручителей.

Одно из основных условий предоставления кредита заемщику - наличие обеспечения. В качестве обеспечения могут рассматриваться залог денежных средств, ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов, недвижимости в Москве и ближайшем Подмосковье, золота и ювелирных изделий, автомобилей, основных средств клиента, товарно-сырьевых запасов, а также гарантии (поручительства) высоконадежного банка или платежеспособной организации.

Вторым существенным фактором, влияющим на условия кредитования, является работа заемщика и его группы по счетам в банке. При условии проведения значительных оборотов заемщик может рассчитывать на снижение процентных ставок и менее жесткое обеспечение. В банке разработана система овердрафтного кредитования клиентов в соответствии с величиной их оборотов по счетам. В случае успешного сотрудничества лимиты кредитования могут быть увеличены путем перехода к факторинговым операциям (покупке банком дебиторской задолженности).

Третьим фактором являются финансовое положение и кредитная история заемщика и его поручителей. Организация, имеющая рентабельный бизнес, хорошее финансовое положение и кредитную историю, имеет преимущества при рассмотрении кредитных заявок.

Процентная ставка по валютным и рублевым кредитам ориентирована на рыночный уровень. Банк готов идти на снижение процентных ставок клиентам, предоставляющим надежное обеспечение или проводящим большие обороты по счетам в банке. Для банка важнее надежность, чем доходность.

Заемные средства предоставляются в удобной для клиента форме.

Перечень приложений к заявке:

1. График ожидаемых поступлений и прибыли организации от всей деятельности (по форме).

2. Кредитная история, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности (по форме).

3. ТЭО, выполненное согласно требованиям банка.

4. Свидетельство о государственной регистрации, свидетельство(а) о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, свидетельство о внесении записи в этот реестр (для юридического лица, зарегистрированного до 1 июля 2002 г.), учредительный договор (иной документ об учреждении) с отметкой регистрирующего органа, устав (положение) с отметкой регистрирующего органа, документ об утверждении устава участниками (протокол или решение), изменения к учредительным документам юридического лица (если таковые были), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату.

5. Для ЗАО, ОАО и т.п. - документ, подтверждающий факт регистрации акций в ФКЦБ России (решение о выпуске, отчет об итогах выпуска, уведомление о государственной регистрации выпуска, выписка из реестра акционеров).

6. Решение учредителей (совета директоров, акционеров) об избрании генерального директора, приказы о назначениях (вступлении в должность) генерального директора и главного бухгалтера, карточка с образцами подписей уполномоченных лиц.

7. Ксерокопии паспортов генерального директора (руководителя), главного бухгалтера, учредителей (все страницы с записями). Если учредитель(ли) - юридическое(ие) лицо(а), то - документы в соответствии с п.п.4 - 6.

8. Лицензия на осуществление деятельности (если деятельность лицензируется).

9. Договоры аренды офиса, складских помещений с приложением плана расположения площадей либо свидетельство(а) о праве собственности (если помещения находятся в собственности).

10. Баланс (форма N 1), Отчет о прибылях и убытках (форма N 2), Отчет об изменениях капитала (форма N 3), Отчет о движении денежных средств (форма N 4), Приложения к балансу (форма N 5), целевое использование полученных средств (форма N 6) как за прошедший год, так и за последний квартал, расшифровки статей баланса: основные средства; производственные запасы; готовая продукция; товары; прочие запасы и затраты; дебиторы и кредиторы (по наиболее крупным суммам).

11. Справки из обслуживающих банков о кредиторской (кредитной) задолженности организации и выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев помесячно с указанием контрагента и назначения платежа.

12. Копии существующих кредитных договоров (договоров займа) и договоров залога к ним.

13. Документы, характеризующие объект кредитования (для инвестиционных проектов).

14. Типовые договоры на покупку и продажу приобретаемого товара (услуг) или предложения продавца и покупателей (с условиями поставки и ценой).

15. Правоустанавливающие документы на предлагаемое в обеспечение имущество (товар).

Для принятия решения о кредитовании банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.

Примерный план ТЭО проекта должен содержать следующие разделы.

1. Цели деятельности.

2. Краткое описание бизнеса.

3. Анализ рынка.

4. Продукция (услуги).

5. Организация производства.

6. Инвестиционный климат и риски.

7. Достижение необходимого качества.

8. Обеспечение конкурентоспособности.

9. Реализация продукции.

10. Управление и кадры.

11. Финансирование.

12. Эффективность бизнеса и возможные перспективы.

13. Приложения.

Д.Шевчук

ООО "Интерфинанс МВ"

В.Шевчук

ООО "Интерфинанс МВ"

Подписано в печать

21.04.2004

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——