"Финансовая газета. Региональный выпуск", N 18, 2003

АВТОМАТИЗАЦИЯ МНОГОФИЛИАЛЬНОГО БАНКА

Структура крупного коммерческого банка включает, как правило, головной офис, региональную дирекцию, сеть одногородних отделений, не имеющих собственного баланса, сеть иногородних филиалов, которые могут иметь собственные сети отделений. Состав и содержание задач, решаемых головным офисом, региональной дирекцией, филиалами, отделениями, различны. Головной офис (контора) выполняет такие задачи, как обеспечение одновременной работы сотен пользователей (служащих банка) и обработки десятков тысяч документов в день, анализ и прогноз деятельности банка, организация эффективной работы подчиненных отделений (филиалов) с единой базой данных, управление ресурсами и рисками. На головной офис возлагается проведение единой учетной политики банка, составление консолидированной отчетности. В отделениях и филиалах число одновременно работающих пользователей и обрабатываемых документов значительно меньше, работы по анализу и прогнозу выполняются также в меньшем объеме. Архитектура создаваемой автоматизированной банковской системы (АБС) должна учитывать специфику задач, решаемых на различных уровнях многофилиального банка. В настоящее время существует несколько вариантов построения АБС многофилиального банка.

Первый вариант характеризуется единой базой данных и централизованной обработкой информации. Аппаратно - программный комплекс АБС включает: сервер базы данных и серверы приложений (один или несколько, отдельных или совмещенных с сервером базы данных), установленные в головном офисе, терминалы, размещенные во всех подразделениях банка (филиалах, отделениях, головном офисе). При такой конфигурации АБС все процессы (транзакционные и аналитические) выполняются в режиме реального времени, что обеспечивает консолидацию информации (отчетности) и высокий уровень управляемости подчиненными учреждениями. Для реализации этого варианта АБС производительность сервера базы данных, устанавливаемого в головном офисе, должна гарантировать работу рабочих мест банковских служащих во всех подразделениях банка, а пропускная способность каналов связи - передачу информации между серверами и рабочими станциями (терминалами) в режиме реального времени. В такой АБС должны быть предусмотрены средства централизованной выработки и проведения учетной политики, оказывающей влияние на выполнение операций во всех филиалах и отделениях банка. Введенные в систему в головном офисе права и ограничения на выполнение операций в виде торговых курсов, процентных ставок, условий выполнения операций и лимитов немедленно доводятся до филиалов, отделений. Консолидация информации, необходимая для подготовки отчетности и проведения анализа деятельности банка, выполняется автоматически. Особенностями такого варианта организации АБС считаются оперативность обработки информации, эффективная организация управления подчиненными учреждениями, простота обслуживания системы и экономия средств на обслуживание удаленных подразделений. К его недостаткам относятся значительные инвестиции в коммуникации и их поддержку, необходимость обеспечения бесперебойной работы сервера, риск отказа системы из-за сбоя в коммуникациях или сервере банка.

Второй вариант построения АБС многофилиального банка является развитием первого варианта в целях снижения рисков сбоя оборудования. Аппаратно - программный комплекс АБС включает центральный сервер головного офиса, несколько серверов региональных дирекций банка, терминалы, подключенные к тому или иному серверу. Центральный сервер головного офиса позволяет консолидировать информацию всего банка, серверы региональной дирекции обеспечивают работу территориально удаленных дирекций, филиалов и отделений. Этот вариант построения АБС предусматривает выполнение процессов, связанных непосредственно с конкретным сервером, в режиме реального времени. Взаимодействие серверов осуществляется по схеме "звезда" в режиме репликации (повторения) баз данных центрального сервера и серверов региональных дирекций. Производительность сервера, установленного в головном офисе, значительно ниже по сравнению с производительностью сервера, установленного в центральном офисе, при первом варианте построения АБС. Требования к средствам связи, обеспечивающим взаимодействие серверов, также ниже, чем в первом варианте организации АБС, так как для репликации данных требуется меньшая пропускная способность и, кроме того, этот процесс более устойчив к сбоям в работе каналов связи.

При данном варианте построения АБС информация бухгалтерского учета региональных подразделений дублируется в головном офисе, что позволяет повысить надежность системы. Предусматривается наличие средств централизованной выработки и проведения учетной политики. Права и ограничения на осуществление операций, введенные в систему в головной конторе, становятся доступными в региональных дирекциях, отделениях и филиалах после сеанса репликации с региональными серверами. После завершения репликации осуществляется также консолидация информации, необходимой для подготовки отчетности и анализа деятельности банка.

Преимуществами второго варианта построения АБС многофилиального банка являются наличие наиболее актуальной информации в распределенных базах данных при отсутствии режима on-line взаимодействия серверов, уменьшение стоимости системы за счет снижения требований к центральному серверу и каналам связи, экономия средств путем использования в региональных дирекциях дешевых серверов, минимизация рисков сбоев в центральном сервере и каналах связи между центральным сервером и серверами региональных дирекций. К недостаткам этого варианта построения АБС относятся возникновение проблем, связанных с репликацией баз данных серверов, некоторые ограничения на состав реплицируемых данных из-за пропускной способности каналов связи, необходимость наличия обслуживающего персонала для серверов в региональных дирекциях.

Для третьего варианта построения АБС многофилиального банка типично применение технологии Data Warehouse. Аппаратно - программный комплекс АБС этого варианта включает центральный сервер головного офиса, серверы региональных дирекций и терминалы подразделений банка. В головном офисе один сервер устанавливается для обработки транзакций, второй - для создания хранилища данных. В хранилище не только осуществляется консолидация данных бухгалтерского учета, но и собирается информация для бюджетирования, маркетинга, анализа и прогнозирования состояния банка и др. Консолидация информации выполняется с заданной периодичностью после передачи информации прикладных систем в хранилище данных.

При данном варианте построения АБС средства централизованной выработки и проведения учетной политики банка отсутствуют. Достоинствами третьего варианта построения АБС многофилиального банка считается то, что консолидированная отчетность банка формируется в головной конторе, региональные подразделения освобождены от ее подготовки, отпадает необходимость изменять прикладные системы, дублирование информации в прикладных системах и хранилищах данных обеспечивает высокую надежность. Однако при этом обновление информации в хранилище выполняется не чаще одного раза в сутки, усложнен процесс интеграции прикладных систем с хранилищами информации, отсутствует централизованное управление региональными АБС.

Итак, рассмотрев варианты построения АБС многофилиального банка, можно сделать следующие выводы. Несмотря на низкую степень надежности и дороговизну первого (централизованного) варианта, преимущества, получаемые банком при его реализации, обеспечили достаточно широкое распространение в зарубежных банках. В российских условиях внедрение этого варианта целесообразно в пределах одного города или небольшого региона из-за неразвитости и высокой стоимости средств связи.

Второй вариант (распределенная база данных и распределенная обработка) используют большинство зарубежных банков, в особенности трансконтинентальных. На наш взгляд, этот вариант построения АБС является предпочтительным для многофилиальных банков России. В перспективе возможно внедрение в российских многофилиальных банках третьего варианта построения АБС с применение технологии Data Warehouse.

А.Литвиненко

Доцент кафедры АИТ

Финансовой академии

при Правительстве

Российской Федерации

Подписано в печать

28.04.2003

     
   ——————————————————————————————————————————————————————————————————
————————————————————
——